ALC | 回歸本源，瞭解信託的硬核內涵！
流覽次數：4211    添加時間:2020/12/31    來源:美國移民ALC

Q：大家好，歡迎收聽移民新說，本期ALC市場總監Amber會和大家來聊一聊信託。注意了，此信託非彼信託，今天我們談論信託的概念是區別於依託國內銀行銷售的金融業態產品，歡迎ALC的市場總監Amber為我們帶來的分享。

A：ALC的播客聽眾朋友們大家好！今天我們來聊聊信託這個“舶來品”。說到這可能有聽眾朋友會說，信託我知道，各大銀行都有銷售，先看收益。還有聽眾朋友會說信託和我有什麼關係？會用得到嗎？問題暫且回復，我先從我自身說起，本人從事美國移民超過十年，經手過大大小小幾十個项目，项目規模人數也從幾百人到幾個人的项目，服務過上百個移民家庭。以我個人的行業經驗大膽預測，信託不出十年將成為每位高淨值客戶家庭的必須品，必備之事。

Q：您剛才提到信託作為“舶來品”帶到我們面前，的確是大家容易混淆的概念，而且會有一個刻板印象覺得會是個收益類的產品投資。需要您給我們好好普及下真正的信託是什麼？

A：信託作為“舶來品”引進中國也快二十年了，但是好像一直離不開現金信託的窠臼，並沒有觸碰到信託及其架構特有的硬核內涵，所以才會有聽眾朋友一聽到信託先想到收益，先問收益的原因。那麼，巴菲特曾經說，不離婚、不搬家、少換車，對資產損毀最小，可不離婚這一條在當下這個物質豐富、充滿誘惑的年代，不離婚好像也不那麼容易做到，而且世代不離婚基本是不太可能。那麼想要做到“百年傳承”，世代不離婚是基礎，且三至四代人中不能出現敗家子或重大決策錯誤。那麼您的家庭，且您的祖孫後代也都能做到嗎？所以設立明明白白的真信託，真正有效的信託應該具備的是：實現全球稅務規劃，解決資產隔離保護，按照自己的心願實現家族資產傳承，以及在越來越嚴苛的金融環境下如何申報資產和企業。

Q：記得有句俗話“富不過三代”這個魔咒也是您上面提到的比較形象的詮釋，說道財富傳承的話題一直老一輩的企業家會慎重考慮的問題。比較成功的例子就像洛克菲勒家族財富已經傳承到了第六代，家族財產規模也是遞增的。這些也能給我們在信託方面一些啟示。

A：是的，那如何設立有效的信託，我想從幾個方面來給大家分享下。首先，實現全球稅務規劃，要先從CRS講起，那麼這裡有個知識點要和大家普及下，什麼是CRS？CRS是共同申報準則，又稱“統一報告標準”。CRS的提出者是經濟合作與發展組織，也就是OECD（經合組織）。而概念是來自美國的海外帳戶稅收遵從法(FATCA)。CRS旨在推動國與國之間稅務資訊自動交換。

截至2020年2月，中國已準備好與95個國家/地區開啟CRS互換配對，配對成功後，按約定會向中國交換中國稅收居民的金融帳戶資訊。這95個國家/地區包括了英澳加等大經濟體，香港、新加坡、瑞士等金融中心，以及開曼、BVI、百慕大等傳統避稅天堂。交換的資訊包括個人銀行帳戶、離岸公司帳戶、離岸信託帳戶等等。但與之對應，比較戲劇性的是，推行全球透明積極分子美國，因為自己有FATCA系統，拒絕加入CRS，拒絕簽署執行經合組織的新全球披露標準，強勢的美國財政部也並不覺得有任何歉意，以此，您也可以看出，如果您全家能擁有美國身份不止能為您的孩子、家庭開闢第二家園，同時綠卡身份也能成為您全家資產安全的保護傘呢。

對企業家而言，一直奉公守法，准點交稅，無勞資糾紛，對投資人而言，一直謹慎行事，小心使得萬年船，投資可別碰上金融風暴或踩到雷，面對史料未及新型冠狀病毒肺炎的打擊，或是未來不可預知的債權人找上門來，應做到有效的運用信託解決資產隔離保護。這也是我們所說真信託的第二點。

第三點呢，是按照自己的心願實現家族資產傳承。算來算去，打江山難，守江山也不易，世代都能守住江山感覺是個美好的“希望”。那麼，既想要一碗水端平，又想按照自己的心願實現家族傳承，真實有效的信託完全可以幫您達成心願，也可以做到讓敗家子子孫啞口無言，真正實現人走後，身後事也全部安排妥當。

Q：是的，從創造財富、保持財富到傳承財富，每一步都需要細細考慮，如何優化財富是每一位高淨值人士的必修課，在節目快要結束的時候，您有什麼建議給到大家？

A：對於財富擁有者不說上刀山下火海，也至少需要天時地利人和，才能實現自己的目標。目標實現了，要守住這份基業，想想障礙也很多。所以近兩年信託的概念越來越火，像香港的李嘉誠先生，馬雲、海底撈的張勇夫婦，小米的雷軍等等成功人士都已設立完成信託架構。信託架構的已到高淨值人士的家門口，是大難臨頭慌亂應對，還是未雨綢繆從容面對。這是今天留給您的一道選擇題。


文章來源：美國移民ALC