海外投資的第一大注意事項，99%的人都忽略了
流覽次數：4787    添加時間:2017/6/28    來源:美國明石

海外投資是開啟新生活的大門。資金入關的第一大注意事項，就是要保證資金的安全性、合法性。這一點說起來容易，做起來難。只要是有投資經驗的人，一定深有體會。

無比繁瑣的資金來源證明檔的手續和要求，耗時耗力又累心，最後還往往有可能遭受銀行帳戶被凍結審查的待遇。很多時候就是因為這些繁瑣的手續，導致資金無法正常使用，錯過了投資的最佳時機。

為什麼明明應該是增加業績的大好事，銀行等金融機構反而如此謹小慎微？這就不得不仔細分析反洗錢（Anti-Money Laundering - AML）的來龍去脈。

反“洗錢”和反恐

“911” 事件之後，國際社會意識到，阻斷資金援助是對恐怖活動釜底抽薪的有效方式，因此也把打擊洗錢犯罪納入到反恐的總體框架之中。



美國深受恐怖襲擊其害，對此格外重視。因此他們有一套完整、成熟的體系來開展反洗錢的工作。整個反洗錢法規（AML）的工作重心就是：保證資金來源透明，監控可疑的資金流向。

通常進行海外投資的投資人，所涉及款項非常大，且轉賬管道較複雜，難以監控資金動向。所以這也是海外投資人更容易被反洗錢法規“盯上”的原因。

但是被有關部門“關注”並不代表被限制。只要摸清了反洗錢條例的審查套路，認真遵守相關法規，被調查或凍結帳戶的麻煩是完全可以被避免的，並且還能成為被反洗錢法規保護的對象。

認真執行反洗錢法規（AML）的好處

反洗錢的主要目的有兩個：一是打擊恐怖活動，促進社會穩定；二是保證美國市場的透明度、有效性、規範性。

認真執行反洗錢法規，就像是機場安檢一樣，每一個人都要被仔細檢查。但是這也正是為了排查任何恐怖襲擊的可能，實際上也是為了保障每一位乘客的安全。寧可錯查一千，不能漏查一個，也是對每一個市場參與者的負責任。

美國在AML方面已經有充足的經驗，形成了成熟、高效、完整的一套AML體系。隨之而來的，美國金融市場有無可比擬的規範性、安全性、透明性，使得美國市場成為全球領先的有效市場，吸引了全球熱錢流入，成為高淨值投資人熱衷的最大市場。

作為合規的市場參與者，積極配合反洗錢法規的執行，有如下幾點好處：

好處一： 避免不必要的訴訟和調查

好處二： 資金的流動性得到保證

好處三： 避免產生不良記錄，有利於個人或公司財務的良性發展

兩大部門共同監管

在美國，除了FINRA（Financial Industry Regulatory Authority）美國金融業監管局對金融活動進行全面監管之外，還特別成立了FinCEN（Financial Crimes Enforcement Network）美國金融犯罪執法網路，專門從事金融犯罪方面的執法和監督工作。



基於愛國者法案的要求，所有金融機構必須密切關注任何發生的可疑情況。金融機構之間、金融機構和監管部門之間要共用可疑資訊、信用資訊和犯罪資訊。

最最重要的一環：金融機構

根據反洗錢條例要求，凡是發放信貸的機構，或者為客戶開設帳戶的機構，都必須按照規定完成盡職調查程式，以確保這些機構不協助洗錢活動。因此金融機構，如銀行、投資公司、證券公司等等承擔了執行這些盡調程式的全部責任。如果機構有所隱瞞或者疏漏，將會連帶客戶被政府和法務部門問責。

金融機構的角度來看，通常受到監管部門的要求，對照詳細的常見可疑情況（Red Flags）清單來審查客戶資訊和客戶行為。一旦發現的確有可疑情況會上報。



通常來說，為了避免不必要的麻煩，金融機構在披露相關資訊的時候，會最小披露，然而但凡探測到“踩紅線”的情況，根據法律法規就需要走到可疑活動報告（Suspicious Activity Report -SAR）的上報程式，而一旦走到了正式的上報程式，客戶就會被重點關注，嚴重者將會引來訴訟上身，甚至會有牢獄之災。

選擇正規可靠的專業金融機構就顯得尤為重要。盡職調查方面認真審慎的金融機構，能夠與客戶有效溝通，提前從材料、行為、等等各個方面做好規劃，全面預防踩紅線的行為發生。

準備和應對監管條例，一方面金融機構不會無端受到調查，影響正常的金融業務和交易活動；另一方面客戶的資金也更可以放心，不會影響客戶政策的個人金融理財和公司運作。


文章來源：美國明石


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