中國高淨值家庭財富傳承大幕開啟
流覽次數：3932    添加時間:2018/6/14    來源:美國明石

伴隨中國發展帶來的時代機遇，中國私人財富快速累積，高淨值家庭數量持續增長。根據波士頓諮詢公司(BCG)最新發佈的《中國私人銀行2017報告》，截止到2016年底，中國高淨值家庭數量已經超過210萬戶，擁有54億可投資金融資產。未來五年，預計高淨值家庭數量將繼續以13%的增速持續增長至400萬戶，擁有超過110萬億的個人金融財富。

創富一代集中步入家族企業和財富交接階段

中國財富市場是一個典型的“新富”市場。如今，中國第一代企業家已經過了快速的財富創造期，積累了可觀財富，但逐漸步入退休年齡。子女成年，家族企業和財富傳承已經成為迫在眉睫的議題。如何實現創富，守富，傳富的平穩過度，打破“富不過三代”的魔咒，已經成為高淨值家庭最為關切的熱點。

中國高淨值人士在年齡和財富來源上具有共性特點：目前多集中在40-60歲，創辦公司獲利是最主要的財富來源。


政策刺激引發持續關注

2017年1月1日起中國已經正式啟動與部分國家和地區的金融帳戶涉稅資訊自動交換工作(中國版CRS)的相關程序。隨後關於遺產稅、海外資產繳稅的問題持續引發社會關注。

儘管目前中國遺產稅仍未正式出臺，CRS的落地也仍有很長一段路要走，但遺產稅概念的普及、隱私保護等問題正在促使越來越多的高淨值家庭開始積極尋求最佳的財富保護地及有效的稅務規劃，以最低成本實現資產保值及財富的傳承。

財富傳承需求增強：45%的受訪者已經或3年內會積極考慮財富傳承，子女年齡增長和潛在政策刺激是兩大動因。


海外資產安排面對挑戰

根據調研顯示，27%的受訪者擁有海外資產，這一比例在資產規模超過1億的超高淨值客戶中高達55%；而已經佈局海外資產的客戶中，近兩成已經移民。對於這群已經移民國外或在海外有企業經營活動和資產佈局的高淨值家庭而言，財富傳承還面臨不同國家/地區法律監管政策的挑戰，甚至可能需要繳納多重稅務，或面臨之前所做財富傳承安排不被法律認可的不確定性。

與一般的財富管理相比，財富傳承是一個複雜的系統工程，涉及到複雜的法律、稅務和家庭關係安排。不僅僅是對單一企業經營或者是某幾個投資產品的判斷力，還有跨市場，跨國別的法律、稅務、投資等多個專業領域的專業知識和實操經驗。因此，高淨值家庭在家族財富傳承過程中，更需要依賴專業機構提供高度定制化的解決方案。

27%的人已擁有海外投資，擁有海外投資的人群中，19%的人已經移民，財富越多移民比例越高。


功能多元，家族信託財富傳承利器

家族財富傳承規劃是包含了從頂層結構設計到一系列具體產品的綜合解決方案。由於財富傳承信託在風險隔離、財富傳承、資產管理和個性化定制這四大方面的強大功能，從全球來看，已成為家族財富傳承規劃中應用最廣泛的工具。

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文章來源：美國明石