為什麼近年來,中國的企業家、名人們都會相繼在美國設立信託?高淨值家庭如何打破“富不過三代”?從創富、守富到傳富,如何能夠每一分錢都要物有所值?
由專業機構擔任受託人的財富傳承信託對美國高淨值家庭來說非常重要,是不可或缺的財富“工具箱”。財富傳承信託對於高淨值家庭來說,有四大現實意義:
稅務規劃:徹底告別遺產稅
資產轉入信託時須按照贈與稅規定報稅。美國的贈與稅稅率最高可達40%。如轉入資產價值超過委託人遺產稅免稅額,以上部分作為美國稅務居民的委託人須納稅。轉入信託後的資產及未來收益部分將徹底免除遺產稅。未來收益的所得稅可以由委託人或受益人支付。
相關閱讀:中美大不同,你知道美國遺產稅高達40%嗎?
財富傳承:傳承條件定制化
委託人可以根據個人意願設置長期多次的傳承方式和具體的傳承啟動條件,並對每次傳承的資產價值精確限定,從而避免一次性繼承帶來的短期揮霍惡果,使有限資產的傳承產生長期最優化效果。
相關閱讀:充分利用美國稅法豁免額度,最大化保護資產傳承
資產保護:隔離資產防火牆
資產轉入信託時,委託人就放棄了資產的控制權。資產所有權從委託人名下轉移到信託名下,從而徹底剝離和遮罩了委託人的債務責任,顯著增強了資產的法律保護。
投資管理:資產配置專業化
專業機構運用行業知識,豐富經驗以及資源優勢,嚴格履行受託機構職責的同時專業化管理和配置受託資產,嚴格控制風險,實現為客戶資產保值和增值。
相關閱讀:全球資管法規大不同,只有專業機構才能引領成功
資產增長:擁有信託對資產收益的直接影響
資產傳承是一項長期規劃,資產在沒有信託保護的情況下,因每一代人遺產稅造成的損失是驚人的。以信託常見的90年跨度計算,每30年扣繳一次遺產稅,資產總額的差距見下圖:
從創富、守富到傳富,每一分錢都要物有所值。資產保全、稅務規劃、財富傳承等事宜的重要性及必要性是毋庸置疑的。如何把握政策紅利,優化財富規劃,保護傳承資產對於高淨值家庭來則是當務之急。
相關閱讀:明石獨家:高淨值家庭的終極目標 – 美國財富傳承信託
進一步瞭解家庭財富傳承規劃,歡迎聯繫我們。
文章來源:美國明石