財富傳承新趨勢
流覽次數：6132 添加時間:2012/9/24 來源:Sally Nie

隨著中國經濟不斷上漲，中國的富人越來越多，他們大多數是有為的企業家。對於中國人來說，辛苦打拼一個是為了自己生活得更好，另一個重要的原因是爲了能將更多的財富傳給自己的後代，并希望可以一直傳承下去。這種想法固然是好，但想要達到這個目的並不是說一代人的辛苦勞動、聚集財富就可以的。“富不過三代”像是一個打不破的魔咒一樣緊緊糾纏著中國人。其實這個魔咒是完全可以被打破的，只要您能夠提前瞭解自己財富潛在的風險，并採取切實可行的財務規劃方式規避它，您的財富完全可以一直傳承下去。

財富存在的風險
1.經營風險
俗話說“人無百日好，花無百日紅”，如今市場競爭激烈、存在各種不確定因素、金融危機時有發生，誰都沒辦法保證自己的企業不會在哪一天被淘汰。如果真有那麼一天，可能自己的房子、車子都會拍賣掉，那時可能連自己的生活都會成問題，還不要說將財富傳給後代。

2.遺產稅風險
中國現在雖然還沒開始徵收遺產稅，但現在從民眾及政府的態度上來看，中國將很可能在不久的將來徵收遺產稅。一旦被課以遺產稅，那麼能留給後代的資產將大大縮水。美国和其他国家是课征遺產稅的，您若有投資美國的房地產、股票、債券或在美國設立公司，那麼您是否了解這些在美資產的遺產稅的風險呢？關於在美資產的遺產稅風險，请参阅USLawChina在《外國人在美國置產，應瞭解的遺產稅風險》。

3.意外風險
對於富人來說，其資產通常是依附在個人身上的。他們的太太可能只是在家相夫教子，他們的小孩可能還是未成年。人生無常，意外、疾病、災難對我們的財富虎視眈眈。生命表顯示1000個20歲至40歲的人中，有1.6人沒有任何徵兆的突然去世。萬一有一天災難降臨，那麼誰來為我們的家人遮風避雨呢？誰來接手我們辛苦打下的江山呢？

4.家庭風險
活的太短的可能性有很多，生命表顯示30歲做父親的大約有9%無法照顧子女到22歲；35歲做父親的人大約有15%無法照顧子女到22歲；40歲做父親的大約有23%無法照顧子女到22歲。小孩在未滿22歲之前心智還不成熟，過早地擁有巨額財富將極不利於他們的成長，且容易導致財富被揮霍。一些企業家因為有多位繼承人，且往往遺產數目大、形式多樣、涉及面廣等因素將可能導致各繼承人之間的糾紛，甚至陷入曠日之久的繼承訴訟。

鑒於此，我們需要利用一種工具來防範這些風險。人壽保險信托是當下資產規劃、財富傳承、遺產分配最適合的一種方式。下面USLawChina舉兩個實例或許能更好地幫助您理解人壽保險的財富傳承功能。

案例一：陳女士，戶籍地台灣，没有美国绿卡，在美國有价值1000万美金的房产。如果陳女士在身故后必須繳納美國遺產稅，2012稅率為35%，2013年以後恢復回55%，沒有任何身份的人在美國的資產遺產稅免稅額為6萬元。而且此遺產稅必須以現金在身後9個月內繳到美國國稅局。陳女士在美國的1000萬美元在美國的稅務責任如下：
2012年美國聯邦遺產稅：346.78萬美元，稅後淨資產為653.22萬美元，資產縮水34.67%。2013年以後美國聯邦遺產稅：536.78美元，稅收美國淨資產：463.22萬美元，淨資產縮水53.57%。

解決方案：
通過我們的美式資產保全策略，為陳女士量身定制最適合的資產規劃方式，採用美國保險為財務杠杆工具，以美國信託為法律保障。陳女士從現在開始將每年只需要支付5到6萬美元或者是一次性支付80萬到100萬美元，就可以有350万美元的保险金，達到避免日後資產縮水的風險。

案例二：
45歲的李總，兒子才剛滿10歲，擁有多家公司，總資產上億元，雖然自己處於中年階段，可是身邊不少與自己同齡的富翁遭遇意外留下許多糾紛的事實讓他明白必須要為自己的資產做些規劃。他選擇一人壽保險信托為資產規劃的工具，他認為這樣可以保證子女可以按照自己的意願來使用自己的財產，使得家族財產能夠永續下去。

他的做法是為自己購買高達3000多萬的保險，如果出現意外，自己的小孩將會有3000多萬的現金。但是李總還在自己的遺囑裏面特別規定，如果想要得到這比巨額現金，自己的小孩必須拿出200萬現金一次性購買保額為4000萬的終身保險，受益人必須按是李總的孫子或者是孫女。

通過這兩個案例，讀者可以很清楚地瞭解別人是怎樣利用人壽保險信托來規避自己資產的風險，從而使得自己的資產順利延續下去。

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