解惑︱英達涉洗錢惹麻煩？在美國存錢也是技術活
流覽次數：4079    添加時間:2017/2/27    來源:今日頭條

這次“洗錢”案件也夠英達驚嚇一陣的了（網路圖，圖文無關）
今天一條比較重磅的新聞，就是國內著名的喜劇導演、演員英達在美國被指控洗錢，面臨著最高10年的牢獄之災。
他都幹了些什麼呢？
據報導，住在美國的英達為避人耳目，他和他妻子在四家銀行開了六個銀行帳戶。同時為了繞過監控，每次金額都低於1萬美元。就這樣，他們存了50次……於是，共計有46.4萬美元到帳戶。
根據美國的銀行秘密法案（Bank Secrecy Act）規定，銀行等金融機構如果24小時內收到同一個人的累計1萬美元或以上的現金存款，就需要上報8300號表給財政部（Department of Treasury）的金融犯罪執法部門（Financial Crime Enforcement Network）。
這條規定，英達夫婦算是遵守了。但銀行秘密法案中還有一條，“如果30天內，銀行懷疑存款人故意每次存款不超過1萬美元，有可能牽涉洗錢、逃稅或其他犯罪活動，銀行也必須向IRS（國稅局）申報可疑活動報告（Suspicious Activity Report）”。
很明顯，英達夫婦忽略了這條規定。是不是故意的，現在不好說。
但這位一直以幽默感著稱的導演兼演員這次肯定是笑不起來了。生活不是情景喜劇，可以一笑了之。

洗錢，一個嚴重的罪名
銀行職員有義務上報可疑活動
“洗錢”，在美國是一個相當嚴重的經濟犯罪。這個詞來自20世紀20年代的美國芝加哥。
當時，以阿里卡彭、約多裏奧和勒基魯西諾為首的龐大的有組織犯罪集團，他們有一個財務總管購買了一台投幣洗衣機，開了一個洗衣店，為顧客洗衣服，並收取現金，然後將這一部分現金收入連同其犯罪收入一起申報納稅，於是非法收入也就成了合法收入。
從此，人們將“洗錢”一詞專指那些通過某些方法將犯罪所得贓款合法化變乾淨的行為。
根據美國的法律，各家銀行都有權利也有義務提報客戶的可疑銀行活動，否則如果真的案發，負責業務經辦的職員也會面臨刑責，同時銀行也不准告訴客戶，說“你們被我們給揭發了”。


電影《莫比烏斯》講述的就是聯邦安全局調查洗錢的電影（電影海報）
所以，如果人在美國，沒必要做一些容易引發櫃檯職員懷疑的行為。
比如：
經常做出大額的交易，且與過去或目前的生意或就業不符，比如說，你開一個賣針頭線腦的小超市，但隔三差五去銀行存入、取出或轉賬個幾萬幾千美元，想想都是不可能的；
客戶用現金多次存入少於一萬美元的現金，類似英達做的就是這樣的行為，超過1萬美元就會被銀行職員盯上，但多次不足一萬美元，也會被銀行職員盯上；
客戶在打開保險箱前後存取少於一萬美元的現金；
許多資金用成百成千成萬整數轉移；
許多小額資金從國外轉入後，被全部或大部轉出或交易，並與客戶的生意或歷史不符；
大額資金從外國客戶匯入，沒有合理的原因等等。


IRS是美國稅務局，大額資金流轉都離不開這裏的監控。（網路圖）
華人移民特別容易犯的錯
沒收入還想買房容易被稅務部門盯上
不少華人從國內移民美國後，依然保持著老舊的理財觀，有的時候，這也會引發人家的懷疑。
比如：
一些華人為領低收入福利，在銀行只有少量存款，卻將大量現金放在銀行保險箱，可人家這都是有記錄的，不可能只認存款，不認現金的；
不少華人長期低收入報稅，卻有大量現金買房和投資，試想，一個月沒有收入的家庭婦女，怎麼可能買得起一套幾百萬美元的房子呢；
此外，就是大量匯款與收入不符，或接受大量匯款卻沒有申報收入來源等等。
還有現在出現不少的情況是，作為實行外匯管制的國家，根據中國外匯管理局的規定，每人每年最多可匯出5萬美元，如果有人為買房子，就不得不請多人幫助匯錢，也容易被當作洗錢。


收入不高甚至是無收入的華人就想在美國買房子，肯定會被列入監控名單。（網路圖）
遇到這樣的事情該怎麼辦？
證明錢來得合法並把稅繳足了
如果真的可能由於偷稅漏稅或不瞭解而被指控洗錢，進而被罰款，沒收財產，甚至坐牢，有幾件事就很重要了。
一要證明資金來源的合法性，二要證明交易的正當性。證明資金來源的合法性，最重要是證明資金已經納稅，即使資金是別人贈與或向別人借貸，也要證明這筆錢已經納稅了。
如果海外贈予超過10萬元，還要填報3520號表。投資移民或海外有財產者還可用8938號表申報本人的海外資產，當匯錢回美時有報稅依據。
如果大額的現金收入由於各種原因被查漏稅，要趕快請有經驗的註冊會計師修改稅表，並補稅和罰款，不要等到國稅局犯罪調查組（CI）介入調查洗錢大事。
美國的律師表示，存少於一萬美元的存款是絕對合法，但是因為隱藏收入的意圖，躲過國稅局的監督而故意多次鉅款零存，則屬違法。
在海外最好儘量使用支票存款。現金的話，每次存款最好低於2000元，每月小額存款不超過4次。如果你有多於一萬美元的合法現金要存，不妨直接跟銀行說清楚，誠實報備之後存入。
如果是合法收入，也可以跟熟人進行置換，把現金給朋友，他開支票給你，支票的存取是不會引來麻煩的。
還有一種辦法，就是到郵局去購買現金支票，這種現金支票分國內（美國）現金支票和國際現金支票兩種，不存在有效期，丟失還可以補辦。
國內（美國）現金支票最大面額為1000美金，每張收取1.6到2美元的費用；而國際支票最大面額為700美金，每張收取4.75美金的費用，你可以把國際支票寄給全世界任何人，當地銀行現金兌現。

喜劇大師這次也笑不出來了
美國的律師表示，既然錢的來源合法，就應依照規定申報，申報金額不會因此被扣稅或調查，不要耍小聰明或道聼塗説，以為萬元以下存款可以“逃避麻煩”，殊不知此舉會引起銀行和稅局的高度關注，例如英達的例子就是最好的證明。
不過，如果真遇到這樣的問題，
第一，不要輕易簽署任何檔。對於新移民，因為語言問題，當場讓你簽署任何檔，你可以說自己不懂（檔內容），不能簽字。
第二，馬上找律師。靠個人拿回國稅局凍結的資產幾乎不可能，必須找律師，還得找到有經驗的專業律師，精通凍結資產（Forfeiture）的律師。
第三，對和解提議要三思。有時候政府會提出跟嫌疑人的和解協議，比如用收繳高額的凍結金來換取撤銷指控。因為很多當事人都害怕，所以選擇同意和解。
如果你沒有做錯什麼，別害怕站出來。
英達犯的錯，你可不能再犯了。


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