信用卡帳戶與離婚概述
流覽次數：10748    添加時間:2005/6/14    來源:Helen Xu

妻離婚後，儘管雙方可能就財產分配及債務的承擔等問題達成協議，並經法院判決認定生效，但這並不表示已解決所有問題。無論是夫妻雙方的離婚協議書(Marital Settlement Agreement)，還是法院下達的離婚判決書(Judgment of Dissolution of Marriage)，均只是相對于夫妻雙方而言的，其權利和義務也只是存在于夫妻雙方之間的，因此，當夫妻一方無力償還其所承擔的夫妻 夫共同的婚姻債務(Marital Debt)時，債權人(Debtee)仍有權向對方配偶追償該債務。
同樣，當夫妻雙方在婚姻存續期間存在共同的信用帳戶時，那麼，離婚時便不可地也會面對同樣的問題。因此，事先瞭解一下信用卡帳戶的優缺點，也許可以幫助你作出明確的選擇。
一般來說，信用卡帳戶可分為兩種：個人帳戶和共同帳戶。當你申請信用卡時，無論是簽賬卡還是抵押貸款信用卡，都需從中選擇一種類型。

一、個人帳戶(Individual Account)

優缺點：如果你根本沒有工作，或只是做兼職，或擁有一份低薪工作，那麼僅根據你自身的收入能力，要向開戶行證明你的雄厚經濟實力，恐怕會有點困難。但只要你以自己的姓名獲取了一個個人負責的信用卡帳戶，那麼，便不會有其他人可以對你的信用記錄產生不良影響。

二、共同帳戶(Joint Account)

要申請共同帳戶，開戶行將會綜合考慮你及你的配偶的收入能力、經濟狀況以及信用歷史。無論由夫妻哪一方負責家庭開支，夫妻雙方均需負責償付該債務。同時，凡是1977年7月1日之後設立的共同帳戶，開戶行必須以夫妻雙方的共同名義向信用記錄管理局報告該共同帳戶的信用歷史。
優缺點：綜合夫妻雙方的經濟來源而申請設立共同信用帳戶，可能會增強其經濟實力，從而有利於開戶行准予該申請。但是，由於是夫妻雙方共同申請設立該卡，因此，夫妻雙方均有義務負責償付該卡引起的債務。即使法庭下達的離婚判決書上指定夫妻雙方各自承擔的債務份額，但對於開戶行來說，仍是夫妻雙方共同對該債務負責。因此，當原夫妻一方無法償付其所承擔的共同帳戶上的債務時，將會損害其前配偶的信用歷史。

三、帳戶使用人(Account Users)

如果你開設有個人信用卡帳戶，你可能會授權他人使用該帳戶。如果你授權配偶作為你的信用卡帳戶使用人，且該卡設立於1977年7月1日之後，那麼，開戶行在向信用記錄管理局報告你的信用歷史時，還需以對方配偶的名義進行報告。如果還存在其他的授權使用人，開戶行也同樣需要以該人的名義進行報告。
優缺點：使用人帳戶通常是為了便於使用而開設，從而使那些沒有資格獨立申請信用卡的人，如學生或家庭主婦等可以從中獲益。但是，當這些人使用該信用帳戶時，負責償付該債務的人卻是你，而非他們。

四、離婚

如果你正打算離婚或分居(Separation)，那麼此時你應特別關注你的信用卡帳戶。如果在此期間你們仍擁有共同帳戶，那麼定期支付非常重要，這樣你的信用記錄才不致受損。只要你們的共同帳戶裏存在尚未結清的帳目，你及你的配偶就必須對此負責償付。
離婚後，你可以直接註銷共同信用帳戶或授權前配偶為帳戶使用人的信用帳戶，或者要求開戶行將這些信用帳戶變更為個人信用帳戶。
從法律的角度來說，開戶行無權因當事人婚姻狀況的變更而註銷其共同帳戶，必須經當事人一方要求才可進行註銷。但是，開戶行並非必須將共同信用帳戶變更為個人帳戶，其可要求當事人根據自身狀況重新申請信用卡，然後，開戶行將根據該申請而決定是否准予。