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編號:WT-002設立個人生前信託

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1.是不是每個人都需要生前信託呢？

不是的。如果你還很年輕並且健康(一份遺囑即可)，沒有多少財產(可以適用本州簡化的遺產認證程序)，或者你有嚴重的債務問題(有必要通過遺產認證程序)，那麼你就可能不需要生前信託。

2.法律上對生前信託的設立人有什麼資格要求？

要設立生前信託，你必須具備(心智上的)與他人訂立合同的法定資格，這種資格要求比訂立遺囑要高很多，要求你能夠理解合同的性質和效力。如果你喪失管理自己事務的能力，或者發生了其他影響你法定資格的事情，那麼你的信託可能會被某些人質疑，那些人會聲稱你在製作信託文件時缺乏資格，或者你在製作和完成信託期間受到了欺詐、強迫或者不正當影響。

3.信託文件在一個人死後會成為公開的資料嗎？

一般而言，信託比遺囑更能保護死者的隱私。但應該取決於州法和當地的法律。例如，加州法律要求，如果一個人信託的所有或者部分條款在他/她死後變得不可撤銷的話，要對信託受益人和死者的繼承人給出通知，受益人和繼承人就有了要求獲取信託副本的機會。如果有人對信託提出質疑，信託的副本將被提交到法院，信託也可能成為公開的資料。

4.我的財產分佈在不同的州，那麼我的信託應該適用哪個州的法律呢？

如果你的信託包括房地產，應適用房地產所在州的州法。如果是動產(比如汽車、金錢或多數其他財產)，那可能是適用你設立信託時所在州的州法。如果你在多個州都擁有房地產的話，你可以在信託中規定適用哪個州的法律管理你的不動產。

5.我能同時作為我的生前信託的受託人和受益人嗎？

在大多數州都可以。生前信託的設立人可以作為初始受託人(initial trustee)，保留對信託的管理。傳統上，法院認為如果受託人也是受益人的話就沒有信託存在的必要，因為法律上的所有權和衡平法上的所有權合而為一了。但是，現在大多數州都允許信託設立人同時作為受益人，從信託財產獲得直接的利益。

6.生前信託是不是在我去世後就不存在了？

生前信託不僅在你生前有效，而且可以在你死後延續很長時間。比如你用以留給未成年或者年幼的成年受益人財產的“兒童信託”(child’s trust)，由你的繼任受託人(successor trustee)管理，可以持續數年，直到年幼的受益人達到了你在信託文件中指定的年齡。然後由受益人獲得信託財產，信託才終止。

7.如果我設立了一個生前信託，還需要一份遺囑嗎？

是的。即使你把你重要的財產都放入生前信託，你也應該有一份遺囑。一些財產不值得或者不能夠(比如你預期擁有的財產)放到信託裏，通過遺囑為它指定受益人就行了。遺囑還是你為未成年子女指定監護人的最佳選擇

8.我可以把生前信託裏的財產賣掉或贈送嗎？

可以。生前信託允許你在生前任命自己為初始受託人，有權使用並且全權控制你的財產。你可以對那些財產做任何你想做的事――你可以把一些財產轉出信託，可以向信託添加一些財產，可以把信託裏的財產送給他人，也可以賣掉(從信託直接賣掉那個財產，或者把財產從信託名下轉回到你個人名下，然後再賣掉)。

9.把銀行帳戶放到生前信託裏是否可取？

把銀行帳戶放到生前信託裏通常是不明智的，尤其對於個人支票帳戶來說，會帶來使用上的不方便。你可以考慮其他的選擇，比如為銀行帳戶指定一個死後即付的受益人。在你死後，帳戶裏剩下的錢將會直接轉給受益人，無須遺產認證。

10.我的配偶可以從我的生前信託裏獲取她的法定份額嗎？

有些州規定生前信託不能免于用作生存配偶的法定選擇份額(spousal elective share)。但也有些州的法律不允許生存配偶從死者的信託財產中獲取他/她的法定份額，使得生前信託在這些州成為剝奪配偶繼承權的一種途徑。你需要確定你所在的州是怎樣規定的

11.生前信託裏的財產可以免于被債權人追索嗎？

不可以。雖然可撤銷生前信託裏的財產已經不在你個人的名下了，但是你在生前仍然對它們有著完全的控制權，這些財產仍然是你的財產，是不能免於被你的債權人追索的。即使在你去世之後，甚至在財產轉讓給受益人之後，也不能倖免，因為信託裏的財產是不通過遺產認證的法院程序的，債權人可以追索遺產的期限可能就延長了。

12.我可以從我的信託借錢給受益人嗎？

可以，只要你在你的信託中明確規定了這項權力。你可以從信託裏借錢給受益人，還可以允許受益人用他/她將來從該信託得到的錢來償還這項借貸。

13.生前信託能否使那些財產免於支付重大的醫療花費？

很多人都很關心在沒有用盡自己所有財產的情況下，自己是否有資格享受政府的醫療補助或醫療保險制度。在信託里加上一個“重病條款”聽起來像是一個好主意，但不幸的是，不是一個簡單的條款就能保護你的財產的。法律並不允許人們輕易地保留著財產而同時享用聯邦醫療補助。在你面對巨額醫療費時，有很多更複雜的辦法保護財產。如果你擔心這個問題，應該諮詢一下律師。

14.如果我設立了信託之後要遷居到另一個州，它是否仍然有效

如果您從一個州搬到另一個州，您在原來那個州已寫好的生前信託依然有效。不過您最好還是與熟悉新州法律的律師商談一下，看是否應該修改信託，因為畢竟各個州法都會有所不同，尤其是當您在夫妻共有財產州和普通法州之間遷移時。

15.如果我已經指定了我的兒子作為我人壽保險的受益人，現在我想設立一個生前信託，我可以直接在生前信託裏把人壽保險的受益人改成女兒嗎？

同遺囑一樣，生前信託的條款不能對無須遺產認證的財產產生影響，比如可支付給受益人的人壽保險單以及聯合共有財產、退休金帳戶等。生前信託不能支配這些財產的分配，也不能對它們做出任何的修改。如果你想改變人壽保險單所指定的受益人，就只能到辦理該帳戶的機構去更改。

16.我想讓我的三個兒女作為平等的共同受託人，這樣做是否妥當？

當多個子女作為生前信託的平等的共同受益人時，指定他們為共同的繼任受託人也是講得通的。但是，如果你擔心子女們可能不會達成一致，這就不是一個好方法了。你可能不得不只選擇一個孩子作為受託人，或者提出一種解決共同受託人之間衝突的機制(比如仲裁)。如果你擔心此類衝突的話可以諮詢律師。

17.我想對我的生前信託做出較大的修改，是不是廢除這個信託、再重新設立一個信託比較好呢？

與遺囑相反，廢除信託、再設立一個新信託是很麻煩的，因為你需要把所有財產從舊信託名下轉回到你個人名下，然後再把它們轉到新信託名下。全面重述這個信託(restate the trust in its entirety)會更好一些，在重述本上呈現出所有的改變(with all changes in restated version)。重述信託確保了所有財產仍然存在於這個信託裏，並且新的財產得以添加。

18.AB信託可以撤銷嗎？

AB信託在夫婦二人生前是可撤銷的。在一方配偶死後，死者的婚內終生產業信託(marital life estate trust)(即A信託)變為不可撤銷，而生存配偶的B信託則是可撤銷的。

19.我和丈夫雖然擁有較多的財產，但是我們都還很年輕，需不需要現在就設立一個AB信託呢？

不需要。如果年輕的夫婦設立一個AB信託，在一方配偶意外死亡的情況下，另一方配偶將在很多年的時間裏受到信託的束縛(使用財產的限制)。通常情況下，他們設立一個基本的避免遺產認證的生前信託即可。如果一方配偶意外死亡，生者將免遺產稅繼承所有財產。生存配偶可能還有很多年使用那些財產，並且可以用其他方法減少最後的遺產稅。

20.如果我委託USLawChina為我設立生前信託，我還需要做哪些事？

由USLawChina為你設立生前信託，你只需要通過填寫問卷表提供你的個案資料，檢查USLawChina為你量身定做的生前信託文件，列印出來，然後簽名、公證即可。