海外華人匯款路被堵死！"螞蟻搬家"...一律進入黑名單！
流覽次數：3566    添加時間:2018/9/2    來源:華人生活網

自去年7月1日起，中國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（下稱《管理辦法》）正式實施。

這意味著，普通中國公民在購匯時非但要繼續承受每年每人購匯額度不超過等額5萬美元的限制。

在向外匯款時，更需注意“超過等額1萬美元匯款將算作大額交易上報”的新政策。



據報導，8月初，外匯局出人意料地連發兩文，表明自己嚴控外匯決心的同時，更以點名形式，把近年來違反外匯管制相關條例的案例通報了個遍。

不但支付寶、工商銀行、交通銀行等違規企業及銀行慘被點名，普通違規個人也榜上有名。

在先行發佈的《外匯局嚴厲查處外匯違規行為，維護外匯市場健康良性秩序》一文中（下稱《秩序》），外匯局給出數據：“2018年上半年，共查處外匯違規案件1354件，罰沒款達到3.45億人民幣，同比分別增長19.7%和59.5%。其中，查處金融機構違規案件455件，企業違規案件340件，個人違規案件559件”。



此文雖然簡短，但有幾處說法值得解讀。

《通報》共彙集27則違規案例，4則為個人違規案例。

其中，有的案例同非法買賣外匯有關，有的案例涉及第三方平臺購匯行為，有的案例則關乎“分拆逃匯”。

這三類案例，實際上也指向了當前華人最慣用的幾類向外匯款方式——地下錢莊、黑市交易、螞蟻搬家等。

螞蟻搬家，一律進入黑名單！

螞蟻搬家幾乎是每個在海外生活的華人都曾聽聞、接觸、甚至嘗試過的違規購匯方法。

在外匯管控相對寬鬆的年代，也確實有不少華人通過拆分匯款的方式轉移了資產，甚至在海外買了房子。但在當下，螞蟻搬家顯然已經成為了外匯局嚴格打擊的對象。

外匯管制的嚴格催生了許多另類的海外匯款方式，而“螞蟻搬家”的匯款方式則受到了眾多華人的青睞。

那麼，何為螞蟻搬家呢？

根據《國家外匯管理局關於進一步完善個人結售匯業務管理的通知》（下稱《通知》），外管局和中資外匯指定銀行定義：

1. 5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構；

2. 個人在7日內從同一外匯儲蓄帳戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；

3. 同一個人將其外匯儲蓄帳戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況。

這種匯款方式風險較高，稍有不慎就會被列入政府的“關注名單”。



同時，《通知》還規定，“其他通過多人次、多頻次規避限額管理的個人分拆結售匯行為”也屬違規。

換言之，認定螞蟻搬家不存在幾人購匯、隔多久購匯的“安全指標”，只要銀行或外管機構發現匯款可疑，便會依法懲處。

情節輕微者不予辦理業務，嚴重者則面臨罰款等責罰，罰款金額高達116萬人民幣。

事件一：

3年前移民加拿大的黃女士為了買房，選擇“螞蟻搬家”拉長戰線少量多次的辦法，一家人折騰了一年總算湊足了首付款。

首先她以探親名義，用自己的中國帳戶給自己的加拿大帳戶匯出5萬元，因擔心國稅局查稅，還特地留下所有存根及轉賬記錄。然後她再用父母親帳戶，以贈予名義給自己匯了兩筆。

隨後她和丈夫各自回中國時，一人帶了一萬元現金回加。結果回來後去銀行存入現金時，還被上報清查是否涉及洗錢。

事件二：

2011年，原籍中國山東的華裔加拿大居民王永利(Yong Li Wang，音譯)與中國山東的海外買家王洪潔(Hong Jie Wang，音譯)決定在BC省共同出資購買一套5英畝的獨立屋，該物業目前的估價是215萬加元。

由於每年5萬美元外匯額度的限制，王洪潔用九個中國公民的名義將總計45萬加元轉賬到加拿大銀行，並使用一個英國銀行帳戶轉入另外30萬加元，總計75萬加元，與王永利合作買下了這套獨立屋。

到了2016年，兩人發生了矛盾，王洪潔將王永利告上了BC省高級法院，理由是王永利欺詐和違反合同，訴訟要求是獨立擁有2973 burns rd的房屋產權。王永利則斷然否認上述指控。

日前，BC省高級法院主審法官Laura Gerow作出判決，指出原被告雙方的陳述都不可信，駁回王洪潔的訴訟請求，但要求雙方各自承擔法律費用。

最關鍵的是法官判詞對中國買家購買BC省房產的資金來源問題作出了史無前例的表述。

法官在判詞中表示，“王洪潔通過9個人的帳戶以旅遊為目的轉入加拿大的資金不是合法的轉賬方式。而且，王洪潔應該知曉這筆資金進入加拿大的目的是用於投資，所以也應該知曉合法的轉入資金辦法。”

因此，王洪潔因為“不合法的轉賬方式”而有可能失去對房屋的控制權。這起判例相當於警示所有中國買家不要再嘗試螞蟻搬家式的轉移資金。

隨著外匯管制的趨嚴，以及國外健全的法律制度，華人匯款買房一定不能心存僥倖心理，匯款途徑一定要合法，往來要清晰。

此外，《通報》中還對多家疏于查漏的銀行作出罰款批評。這意味著，中國不僅對個人購匯作出嚴格限制，也要求基層銀行在處理外匯事務時必須嚴格執行規定，否則可能給自己惹來麻煩。

《通報》還對支付寶和微信財付通這兩家移動支付巨頭作出了批評和罰款。這意味著，第三方支付機構無法深入參與被嚴格控制的外匯業務，一度被看好的支付寶、微信轉外匯的方式也被徹底封死了。

收緊外匯的當下，華人資本如何流出？

可以說收緊的政策是為了防止國內資本流出，打擊洗錢行為；但與此同時，不少海外華人的正常生活，也受到了一定程度的影響。

首當其衝受到最嚴重的打擊的，將是海外的房地產業。

以澳洲為例，華人購房比例在澳洲房地產業中最高，可以說是華人撐起了澳洲房地產業的半壁江山。



換匯困難後，海外購房熱猶如當面被澆冷水，許多潛在購房者紛紛望而生畏，那些已經付了首付的更是騎虎難下。

如果繼續支付，將會更加困難；如果不支付，則會損失首付。

想將自己的合理財產匯到國外，有哪些辦法呢？

1. 利用第三方匯款

首先，投資人將購房資金轉入第三方中國境內的銀行帳戶中；然後，該第三方將同等金額的美元或其他外幣，從其境外銀行帳戶轉入投資人境外帳戶或開發商境外帳戶。

2. 通過外匯管理局許可機構辦理大額換匯

外匯管理局近年批准了一些金融機構，如銀行和基金公司等，試點操作超過5萬美元的大額換匯和投資服務，投資人通過這些基金公司設立專項投資計畫。

審核後，投資人將整筆大額人民幣從個人帳戶轉入基金公司，基金公司在向投資人指定的海外投資帳戶匯款；不過，如果是個人換匯，將不得用於購房。

3. 銀行“記憶體外貸”或“內保外貸”

作為資金外流的正規管道，私人銀行高端跨境服務“記憶體外貸”逐漸成為高端客戶的另一選擇，只是手續較複雜，但基本可以保證合法性。

4. 開多個境外帳戶，預留足夠時間操作

這是一個相對來說安全、成本低，但戰線長、操作有點繁瑣的方法。可以拜託親朋好友幫忙，但最好杜絕陌生人，以免“踩雷”。

5. 刷信用卡

這種方法主要適用于在外留學的留學生，可以使用與父母帳戶綁定的信用卡副卡，自己在海外刷卡，父母在境內償還等額人民幣，更為方便，且能免除許多繁瑣手續。

總而言之，儘管外匯管制嚴格，但畢竟“天無絕人之路”，想要讓錢出來，還是得問心無愧。


文章來源：華人生活網