2018Obamacare奧巴馬醫保計畫全攻略！新老移民必備
流覽次數：3567    添加時間:2017/11/15    來源:美國保險

奧巴馬醫療保險（Obamacare），原名為“患者保護與平價醫療法案（PatientProtection and Affordable Care Act，PPACA）”，是奧巴馬2010年簽署的一項聯邦法案，旨在增加美國人民的醫療保險覆蓋率，同時降低美國的醫療費用。

今年11月1日至2018年1月31日是Obamacare年度更新醫療計畫的開放日。在此期間，華人可以根據需要申請新的Obamacare，或是更改醫療計畫。



奧巴馬醫療法案Obamacare

2010年，奧巴馬總統簽署《患者保護與平價醫療法案》（PPACA），俗稱奧巴馬醫療法案（Obamacare），主要內容包括：

（1）美國居民（含公民、綠卡及其他合法居民）必須參加符合法律規定的醫療保險。

（2）雇傭全職員工50人及以上的公司必須為員工提供符合醫療法要求的醫療保險。

（3）沒有參加醫療保險的個人、或者符合條件的雇主不提供醫療保險，政府將給予罰款。

（4）政府建立醫療保險市場平臺（Health Insurance Marketplace）用於登記和購買醫保。

（5）收入在聯邦貧困線100%～400%之間的個人和家庭可以得到稅收抵免和補助，幫助支付保險費用。



2018奧巴馬醫保申請日期

2018年Obamacare的公開登記日是從2017年的11月1日-2018年1月31日，這段時間被稱為“OpenEnrollment”。除此之外的時間，Marketplace處於關閉狀態，只能通過「特殊申請」（Special Enrollment）來申請購買，條件是發生了“Life Event” — 也稱“Life Changing Event”– 即「人生變故」，包括四種：

（1）喪失了之前的保險。常見的原因如失業、畢業、年滿26歲必須從父母的醫保計畫中分離出來、因為收入變化等原因不再符合Medicare和Medicaid，等等。

（2）家庭結構變化。如結婚、離婚、生孩子（領養孩子也算）、家中有人過世，等等。

（3）搬家。如果居住的County或zipcode變了也可以重新Enroll。

（4）其他一些變故。普通華人可能遇到的情況包括：

收入變化導致你現在符合新的醫保計畫。

歸化入籍變成美國公民。

出獄（~撒花~）。

加入或離開美國志願隊（AmeriCorps）。

專家提醒切記以下4個重要日子：

（1）2017年11月01日：奧巴馬健保開始公開註冊。您可申請、保持或修改您的計畫。

（2）2017年12月15日：如果從2017年1月1日開始您有新的保險，必須在此日或之前註冊，以避免保險空檔期。

（3）2017年12月31日：2017年的保險結束，2018年的保險從1月1日開始。

（4）2018年1月31日：奧巴馬健保公開註冊的最後一天。

申請奧巴馬醫保的方式

申請Obamacare有四種方式：

（1）網上申請。Marketplace官網是www.healthcare.gov。

（2）電話申請。撥打healthcare.gov的24小時客服電話1-800-318-2596。

（3）郵寄申請。手工填寫好申請表格，並且寄到特定位址。表格鏈結https://marketplace.cms.gov/applications-and-forms/marketplace-application-for-family.pdf

（4）代理申請。你可以聯繫當地的社工，他們有專門培訓過，可以手把手幫你。在https://localhelp.healthcare.gov/#intro輸入你的郵編，即可獲得當地社工資訊。

華人可以自行上官網申請，申請過程中有很多細節需要注意，對於醫療計畫的選擇也需要明確。同時，在申請時，很多人只看價錢，而忽略了實際運用中會遇到的問題。如自己經常訊診的醫生所在醫院是否接受自己所辦的醫療計畫。自己常服的藥物是否包含在所申請的醫療計畫中。

2017奧巴馬醫保計畫種類

奧巴馬醫保計畫中各個醫保計畫有所不同，但大致都包括必需的醫療服務，如門診、緊急救護、住院、產婦和新生兒護理、精神健康（包括行為健康治療）、處方藥、康復服務和設備、化驗、預防及保健服務、慢性病治療等。但牙齒和眼病保險不在此列。

醫保按照級別分為白金、金、銀、銅級計畫，每個計畫下面都有許多個保險公司提供不同的保險。總體來說，銅計畫保費低，每個月幾十塊錢，但自付額高；而白金計畫保費高，自付額低。所謂自付額，就是在保險公司掏錢之前申請人自付的部分。

比如你做個手術，買的是銅計畫就要自付三千，銀計畫則只要一千；金計畫只要幾百，白金則可能保險公司全包。怎麼選擇取決於申請人自身身體情況和收入狀況，如果申請人身體好天天鍛煉百病不生，那麼白金計畫的高保費就很划不來；但申請人如果慢性病纏身，三天兩頭看醫生，而相比各種手術和高價藥來說，白金的一月幾百保費可能根本不算什麼，那麼自然買白金計畫。

您選擇的種類決定您每月要支付的保險費和需要為醫院就診或醫藥處方等帳單支付的費用比例，此外還會影響總自付費。在選擇健康計畫時請謹記：保險費越低，自付費越高；保險費越高，自付費越低。每一類的保險費只是因個人年齡和是否抽煙而不同，包括病史在內的其他所有因素對保險費都沒有影響。

醫療保險分擔費用補貼

當使用保險時個人需要支出包括自付、共同保險、定額手續費等自費費用。在平價醫療法實施後，美國政府為低收入的個人和家庭提供醫療保險分擔費用補貼（Cost-sharing reduction），由保險公司提高報銷比例，政府幫助分擔更多醫療費用。

保險申請人的收入需在聯邦貧困線的100%～250%之間，並且只有在購買了Silver Plan類型的醫療保險時才可以得到醫療保險分擔費用補貼。

SilverPlan通常由保險公司報銷保險保障範圍的醫療費用的70%，由被保險人自己負擔30%。根據醫療保險分擔費用補貼的標準，如果收入在聯邦貧困線的100～150%之間，那麼保險公司將報銷醫療費的94%，個人負擔6%。如果收入在聯邦貧困線的150～200%之間，那麼保險公司將報銷醫療費的87%，個人負擔13%。如果收入在聯邦貧困線的200～250%之間，那麼保險公司將報銷醫療費的73%，個人負擔27%。

當您使用保險後個人分擔的自費費用超過上述標準後，美國政府將直接向保險公司支付醫療保險分擔費用補貼。

聯邦政府貧困線標準

2017年聯邦貧困線


這裏是2017年美國聯邦政府貧困線的標準，申請2018年醫療保險時可參照這個貧困線標準申請補貼。在聯邦貧困線的100%～400%之間的個人或家庭可以申請政府醫療保險補貼。

拒絕申請的後果

如果您沒有參加醫療保險，或者參加的醫療保險不符合平價醫療法的規定，那麼IRS國稅局會罰款。根據平價醫療法的規定，在美國長期居住的公民、移民、以及合法居住的外國居民，都需要參加醫療保險。

2018年沒有醫療保險的罰款參照2017年罰款標準（成年人每人$695美元、兒童每人$347.50美元，每個家庭罰款最多不超過$2,085美元）後再根據當年的通貨膨脹率調整。或者是家庭收入超出納稅申報門檻金額部分的2.5%。兩者取其高。

一年內連續沒有醫療保險的時間不超過三個月可以免除罰款。

補稅（罰款）免除條件

並非所有沒有保險的美國納稅人都需要繳納罰款。

常見的免除罰款的條件包括：

（1）全年沒有醫療保險的時間少於3個月

（2）在國外工作居住滿330天的公民及綠卡持有者，或者滿足美國稅法其他國外勞動收入免稅（foreignearned income exclusion）條件的公民及綠卡持有者，例如在中國有固定工作的美國綠卡持有人。

（3）三年內居住未滿183天的外國人士（非綠卡持有者）（非稅務居民183rule）。

（4）J,Q, F, M等非居民簽證持有者。

（5）以及特定條件的低收入家庭，包括收入特別低而不需要做稅務申報的家庭。



常見問題

1. 綠卡是否必須購買醫療保險？不買有什麼後果？

一般綠卡作為美國常住居民，必須遵守ObamaCare的相關規定購買醫保。但是，每年居住在海外超過330天以上的綠卡，可以不買保險。不買保險的後果目前還沒有定論，以防萬一，應推薦綠卡購買醫保。

2. 不買ObamaCare醫療保險對綠卡身份的影響？

目前為止，官方沒有給出任何的結論，我們只能從長遠的考慮角度建議客戶至少購買官方提供的Health Exchange或者符合ObamaCare要求的線下保險。

新移民暫時沒有SSN（社安號）能不能買保險？

購買保險時，主申請人必須提供SSN，其他人可以不提供SSN。沒有SSN的新移民因為還沒有拿到正式的綠卡，所以不是qualifiednon-citizen，要等登錄以後拿到SSN再申請。

3. 購買ObamaCare保險之後，在其他州旅遊時，如需就醫，保險保嗎？

要具體看客戶買的保險是否保，不同保險差別挺大的。一般保險只包含外州急診的。

4. 搬家到其他州怎麼辦？

搬家、收入大幅增減或者家庭成員增減都屬於“qualifying life event”，可以在HealthExchange關閉以後更換保險。

5. 在中國有社保和商業保險，是不是可以不買美國的Obama保險了？

IRS規定在國外賣的保險不符合ObamaCare規定，除非該外國保險公司在美國某州HealthExchange註冊。

6. 短期免處罰期（三個月）是怎麼計算的？2017年會有變化嗎？

是按獨立的月算的，比如五月份有一天沒有保險，那麼一個月的免處罰期就用掉了；如果5、6、7月各有幾天沒有保險，那麼三個月的免處罰期就用完了。並且三個月必須是連續的，一年內只有第一次短期無保險可豁免。

健康保險常用名次解釋

Plan name：指每個保險計畫的名稱。

Premium：指保險費。無論是否使用保險看病，保險費是每月需固定繳納的支出。年齡越大保險費越高。吸煙者的保險費也比不吸煙者高。

Plan Type：美國的健康保險可分為HMO和PPO等多種不同的類型。

Annual Deductible：是指每個保險年度個人需要自付的費用。自付（Deductible）是指看病時必須首先自己支付一定數額的醫療費用，保險公司才開始報銷此後發生的醫療費用。

Out-of-Pocket Max：指被保險人在每個保險年度需要分擔的醫療費用的最高限額。在支出超過這個限額後，保險公司將100％承擔之後承保範圍內的醫療費用，以保護病人免予因為高昂的醫療費用而陷入財務危機。

Coinsurance：共同保險，指每次使用醫生門診，急診，住院，手術，和處方藥等醫療服務後，受保人需要按照保險合同規定的比例支付一部分醫療費用，通常保險公司和個人的費用分配比例為80／20，即由保險公司支付80％的醫療費用，而個人承擔其餘20％的費用。

Co-payment：掛號費，是指受保人每次看普通門診或購買處方藥時需當場支付的一筆固定費用。例如，每次看醫生門診個人需支付20美元，購買處方藥時需支付15美元，等等。

In-network providers：醫療網路，指接受此種保險的醫療機構和醫生名單，本地的名單越長，看病時的選擇就越多。在使用保險看病時，最好向醫院、診所核實一下這些醫療機構是否在你的保險計畫的醫療網之內。如果不屬於醫療網，有些保險計畫可能不報銷醫療網外的費用，或者保險報銷的比例較低。

Prescription Drugs：處方藥，每個保險計畫都有自己規定的處方藥報銷名單，並規定處方藥的報銷標準。如果你需要長期使用某種或多種藥物，尤其是昂貴的藥品，在選擇保險時最好比較一下哪個保險計畫可以報銷您需要的處方藥，來節省保險費用。


文章來源：美國保險