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在美華人這樣與錢打交道危險重重
流覽次數：3719 添加時間:2016/10/21 來源:美國移民

在美國千萬不要這樣存取款！
慘遭重罰+牢獄之災

在美留學的華裔吳同學抱怨，近兩個月來，她的信用卡常常遭盜刷，幾乎平均每星期都有一筆盜刷帳單！她覺得太可怕了，趕緊與銀行聯繫報告被盜刷卡的情況，銀行告知，會將錢先退回，並核實清楚。然而，日前她收到一封銀行信件，要求她在近日內把帳戶內的錢全部取出來，銀行決定關閉她的所有帳戶！這令吳同學十分震驚，不斷反思到底自己做錯了什麼，導致銀行毫不手下留情。

慌張不已的吳同學上網一查，發現原因可能並不在銀行卡盜刷，而是她幾乎每三、四個月就會往帳戶內一次存入至少2萬美元的舉動，引起了銀行的注意！吳同學表示，每年春假、暑假、耶誕節她都會回國，有時候暑假要上課，她還都會趁著暑假前、後回國，並且每次返美都會攜帶現金，之後存入銀行帳戶，每筆幾乎都在2萬美元以上。

其實大部分經常往返中美兩地的留學生和新移民，都會選擇這樣的方式：攜帶大筆現金來美。一是避免了國際現金往來的手續和麻煩，二是，“回趟國不容易，一次性多帶點”也是不少華人的心理，反正都是將現金存在自己的帳戶裏，用作日常消費，看似合理又安心，但吳同學的這一的舉動，究竟怎麼何錯之有呢？！

而問題似乎就出在了2美萬元！

根據美國聯邦法令，存款或提款，若超過1萬美元，就必須向財政部提交“貨幣交易報告”，規避申報，最高可被判坐牢10年!

因而，吳同學頻繁的大額存款且沒有上報，會讓銀行認為洗錢之疑。這似乎也是銀行關閉她所有帳戶的一重要原因。

合理規避也被判刑
那遵守規定，注意上限就可以了嗎？但看似合理的取款也同樣被判刑！

密蘇里州的一個企業主，在5個月時間共提領現金18次，多數提款是連續幾天，或是相隔只有幾天進行，每次都不到1萬美元。他向銀行人員坦承，他提款蓄意不超過1萬美元，以免要填寫貨幣交易報告。最終，他以明知填寫貨幣交易報告的門檻，但卻刻意規避這項申報規定的罪名被逮捕，面臨長達10年的監禁！

根據以往案例：一周取錢超過3次，每次金額超過1000美金。這樣的情況下你的帳戶就容易國稅局盯上了！

鉅款零存也有風險
提款查的嚴，往自己帳戶上存款總沒人管了吧？但美帝還就是這麼一個神奇的國度：

伊利諾州一亞裔按摩店主為逃避聯邦申報，將大筆現金拆成多筆小額存款。在2014年至2015年，每隔幾天就將幾千美元現金存入美國銀行的帳號，共存了64次，幾乎每次都是3千美元整，共計金額約19萬美元。

存少於1萬美元的存款絕對合法，但為了躲過國稅局的監督而故意鉅款零存則是違法！等待他的是罰款近3萬5千美元，判6個月家庭監禁及5年緩刑。

銀行秘密法案(Bank Secrecy Act)規定：如果30天內，銀行懷疑存款人故意每次存款不超過1萬美元，有可能牽涉洗錢、逃稅或其他犯罪活動，銀行也必須向IRS申報可疑活動報告 (Suspicious Activity Report)。

注意法案中提到的“懷疑”二字，如果被國稅局懷疑了，他們就會行動。財物一旦被沒收，要討回來代價極高，因此許多人乾脆放棄。政府找不到更多證據時,往往會主動和解，但一定是有條件的和解，由於控告聯邦政府的代價太大，許多人只好無奈地接受。

2007年以來，超過600名納稅人因為“分拆存取”被沒收高達4300萬元。在美國華人中“鉅款零存”現象相當普遍，但是稍一不慎就會被盯上。所以一定要注意掌握正確存款技能！

安全存款方式
1. 每次存款低於2000美元現金，每月小額存款不超過4次。
2. 如果有多於1萬美金的合法現金要存，直接跟銀行說清楚，報備之後存入。
3. 儘量用支票存款。
4. 到郵局去購買現金支票Money Order，分為國內現金支票和國際現金支票兩種，不存在有效期，丟失還可以補辦。美國現金支票最大面額為1000美金，每張收取1.6-2美元的費用；而國際支票最大面額為700美金，每張收取4.75美金的費用，你可以把國際支票寄給全世界任何人，當地銀行現金兌現。

千萬不要這樣攜現金入境美國!
全額沒收甚至判刑

除了在存取款有“門道”之外，在帶現金入境時，一些華人的攜帶習慣，可能也已經觸犯了規定！

華人圈裏有句話叫，“人多力量大”，一個人辦不成的事，多個人齊心合力一起來做，總能順利“過關”。因為美國海關有規定，攜帶超過一萬美元的現金入關需上報，為了避免申報麻煩，華人會想到將大額現金分拆開，讓同行的親朋戚友幫忙攜帶過境。這不但在過海關的時候“行不通”，辛辛苦苦帶來的現金甚至很可能全部被沒收“充公”。

洪先生一家就遭遇了“辦得了美國簽證，過不了美國的海關”的悲催經歷。6月，洪先生帶著父親哥哥一行3人來美國，3人一共帶了3萬美金。因知道入境美國需要誠實申報，所以飛機上填寫申報單時，在“是否攜帶超過1萬元”上也的確打了勾。

入關被官員詢問攜帶金額時，父親解釋：“三個人是平均一人帶了1萬元”。但當海關人員搜查包裹時卻發現了3萬元，於是最終被扣上了“不誠實”帽子，3萬元錢全部被沒收。

許多人會疑問，怎麼還在填了海關申報單的情況下，3萬美元也要被全額沒收呢？！難道攜帶現金真的有上限嗎？

原來，這是撞上了近日CBP美國海關邊境部門正式公佈了一項新政：【嚴禁分拆攜帶超額現金/支票入境！】，這也能很好的解釋，為什麼像洪先生一樣結伴入境的華人，現金易被沒收了。

政策具體規定：
•金額無上限：入境/出境美國攜帶現金/支票數額沒有上限
•個人入境：攜帶現金/支票超過1萬美元需要申報，並填寫FinCEN 105表格
•多人入境：多人結伴入境，攜帶現金/支票總數超過$10,000 需要申報，並填寫FinCEN 105表格
•不可分拆：多人結伴入境的情況下，不可將現金/支票分拆至團隊中的多個人攜帶，以”降低“攜帶金額，免去申報。
•超額沒收：如果攜帶金額超過$10,000 沒有申報，可能面臨全額沒收、甚至收到法律處罰。

為了讓大家更好的理解，海關官網還貼心舉了個例子：
如果小A和小B結伴入境美國，小A攜帶了$5,000 ，小B攜帶了$6,000。在海關眼裏，他們一共攜帶了$5,000 +$6,000=$11, 000（超過$10,000 申報線）需要申報，並填寫FinCEN 105表格。

說白了美國海關“只認錢，不認人”，只要攜帶美元超過1萬美元就要申報，不管這1 萬美元是幾個人的，不管同行的人是什麼關係，就是不想讓人鑽攜帶1萬以上美元才需要申報的空子。嚴肅點說，防止洗錢！

帶現金入境最容易忽略那些事兒

1.一萬以上美元要申報，是否包含一萬元？
美國海關規定，隨身攜帶超過1 萬以上美元現金或是票據，在入關時一定要申報。那麼問題來了，如果剛好是1萬元，要申報嗎？那9999美元呢？

抱歉，美國海關目前還沒有相關明文規定，也沒有類似案例發生，但海關人員可能懷疑你有鑽空子之嫌，為了省心，建議報一下吧。

2.攜帶超過一萬元是只針對美元嗎？
美國海關規定，攜帶現金要申報的不僅僅是美元，任何國家貨幣只要折合美元超過1 萬都要申報：
按照目前匯率：
1萬美元=65983人民幣
1萬美元=77609港幣
1萬美元=8918歐元

所以請記得在入關前，將手中的其他貨幣按當天匯率換算一下。另外，海關人員檢查時，會把美元和人民幣（或其他貨幣）合計計算，只要金額超過1 萬美元，沒申報，錢一樣全部沒收。

3.超過一萬美元的支票需要申報嗎？
美國海關不會只認鈔票不認支票。進出美國的人攜帶的旅行支票、現金支票及別人開的個人支票，還有可流通證券也都須算在1萬美元內，超了就要申報。

要帶大額現金入境怎麼辦？

1.如實申報———海關申報單填寫指導
步驟一：請在美國海關申報表第13項，選上“是”
步驟二：填寫FinCEN 105表格
美國海關規定，如果攜帶現金或支票總金額超過$10,000（美元或等值外幣，或二者的組合），法律要求您填寫表格FinCEN 105（前海關表格4790）呈交海關及邊境保衛局。
https://www.fincen.gov/forms/files/fin105_cmir.pdf

2.不想費腦申報，但要帶大量現金怎麼辦？
a. 國內銀聯借記卡→直接取款
到美國之後找個有銀聯標誌的取款機，花旗和中國信託都可以，直接按照當前匯率提取美金。
優點：免去國內換匯的麻煩，而且比國內匯率要低一些，更加合算。
缺點：需要一定的手續費，不同的銀行卡手續費不一樣，具體需要諮詢銀行。

b. 到美國後開戶→轉賬
需要帶上護照和一個能證明你身份的證件，國內身份證或駕照都可以。
優點：有了美國的銀行卡，可以在更多地方方便消費。因為有些地方是不接受中國銀聯卡的。
缺點：匯出行要收3%國際匯款費，電報費每筆150，接收銀行還要10美金的接收費用。
提示：離開美國之前最好去銷戶，否則小額帳戶會收管理費，並且超過半年不使用，帳戶會被凍結，餘額甚至找不回來。如果在美國買了保險，帳戶要保留，用來續保費。

c. 雙幣信用卡→提現
雙幣信用卡都可以提現，不過跨境提現費用都非常貴，不是緊急情況，沒必要啦。
優點：如果不提現的情況下，雙幣卡是最方便的。無需轉賬，換匯，國內寸人民幣，美國直接刷卡消費。

來源：美國移民

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