跳槽了？恭喜你！但401(k)該怎麼處理最好？
流覽次數：2659    添加時間:2019/6/28    來源:美國中文網

現代職場裡換工作的人越來越多，頻率也越來越高。跳槽往往都是因為薪水更多前景更好，所以你要是跳槽成功，那就要恭喜你了！不過興奮之餘還有很多事要考慮，其中很重要的一個就是：401(k)怎麼辦？而不少調查都證明，很多人根本不清楚自己作為雇員的權利，以及有哪些選擇。

一般來講，換了東家以後，你對401(k)的處置有四種選擇，前三種都不會帶來罰款問題：
1. 把401(k)留在前雇主那裡（之後可以再轉）；
2. 把錢轉進個人退休帳戶IRA（之後可以轉入新401(k)帳戶）；
3. 把401(k)轉到新雇主；
4. 把錢取出來（強烈不推薦）。

我們來分別看看前三個選項的利弊：

把401(k)留在前雇主
絕大部分（但不是所有公司）都允許離職的員工保留401(k)帳戶，但通常都有個最低額要求，也就是帳戶裡必須要有一定的金額，否則就會自動轉入IRA帳戶。

如果上一家公司的401(k)裡有你喜歡或熟悉的投資計畫，還有不少公司、尤其是大公司會為401(k)持有人提供購買只供專業投資機構申購的共同基金或是價格很低的指數基金，把401(k)留在原處，你就可以繼續進行原有的投資。在還不瞭解新公司401(k)、沒想好怎麼做的情況下，這不失為一個好的選擇。

但另一方面，如果一直把401(k)帳戶留在前雇主那裡，將來在取現時會有一定的限制，比如可能不可以分期、必須全部取出來。

此外還要注意的是，我們都知道很多公司對401(k)都有配比福利(match)，也就是你往裡面存多少錢，公司也會存多少錢。然而，這筆錢在離職的時候並不一定都屬於你，離職的時間有時候非常關鍵。

把錢轉進IRA帳戶
IRA帳戶可以找銀行或信用社開，也可以找經紀公司(brokerage firm)開，開之前要多做比較，因為各家的費用差距可能很大。

與401(k)相比，IRA對於取現的要求要寬泛一些，即使不滿59.5歲，如果是出於首次買房或接受高等教育等原因需要用錢，也可以從IRA取錢而不被罰款。另外，IRA裡的投資選項一般也比401(k)要多，你可以做更多投資而暫時不必繳稅。

不過IRA也有一些限制。如果你的帳戶是傳統IRA而不是Roth IRA，那一旦年滿70.5歲，不管還有沒有在工作，每年都必須取一筆年度最低限額出來。

把401(k)轉到新雇主
在選擇這一做法前，一定要仔細研究新雇主的401(k)計畫規定及其投資選擇，確定這對你有好處，其中的投資也會帶來收益。決定以後，你就可以聯繫新公司的HR，要求提供轉帳戶的說明，再聯繫舊東家的HR，要求轉帳戶。

有一點要注意，在轉帳戶的時候，記住選擇“直接轉(direct rollover)”這一選項。如果選擇“間接(indirect rollover)”選項，又沒有在60天內把錢都轉完的話，沒轉完的金額就得付所得稅，而如果你不滿59.5歲，那就得交10%的罰款。


文章來源：美國中文網