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美國金融詐騙無處不在，認識這6種詐騙模式，預防上當
流覽次數：733 添加時間:2023/3/1
(文章來源：布碌侖同城Brooklyn58)
金融詐騙每年都導致美國民眾造成巨大金錢損失，而且這種情況持續在增加中。聯邦貿易委員會2021年的數據顯示，該機構總共收到28億份來自民眾的投訴，報告指出因詐騙損失超過58億美元，比前一年增加了70%。
為了了解常見的金融詐騙和該如何避免，理財網站GOBankingRates咨詢了認證欺詐審查員協會的專家哈裏斯(Laura Harris)，以下是幾種常見的詐騙模式，每個人都需要知道以預防上當受騙。
1. 預付騙局
哈裏斯說，預先付費騙局(Advance-Fee Scams)是最常見的騙局之一。騙徒承諾了一些東西，但要求預先付費。例如某人可能贏得免費假期，但需要支付處理費，或是簽約需要預付材料費。總之就是消費者必須先付錢，在他們收到所預付的東西之前。
2. 慈善騙局
哈裏斯警告說，民眾應該意識到慈善、非營利和募款的這類慈善騙局(Charity Scams)已變得多么普遍。詐騙者會編造悲傷的故事，從網絡上的社群媒體竊取照片，並態度謙卑地募捐。尤其是在感恩節、聖誕節假期前後，這可能是一種操縱民眾心理的方式。
3. 愛情騙局
哈裏斯說，記住，愛情騙局(Romance Scams)裏的騙子通常都很有魅力，他們知道該說些什么才能讓新朋友或男/女朋友借錢給他們或投資他們的生意。社群媒體、約會網站和應用程序，甚至是教會團體，都可以讓聰明的騙子輕易找到一個孤獨或內心脆弱的人。
4. 關系騙局
哈裏斯說，就像愛情陷阱一樣，這類套關系的親和詐騙(Affinity Scams)模式中的欺詐者會針對可能與他們有聯結的特定類型民眾。例如弱勢族群、老年人、語言溝通有障礙群體、宗教團體等，通過這份親和力，欺詐者在剝削他們之前以此創建起關系。
5. 報複騙局
哈裏斯說，報複詐騙(Revenge Scams)鎖定的對象正是詐騙的受害者，但民眾應該警惕的是，這些公司不可能聯系他們，並詢問受害者是否願意拿回他們的錢或讓騙徒破產。這通常是詐騙者本人或同夥，這就是他們之所以知道受害者的聯系方式，當然他們的服務，也不是免費的。
6. 網絡釣魚
哈裏斯說，雖然許多人都熟悉電子郵件網絡釣魚詐騙(Phishing, Smishing and Vishing)，騙徒旨在獲取密碼或帳號等個人隱私資訊，但詐騙者現在也使用短信。SMiShing涉及使用短信服務 (SMS) 以短信聯系受害人，提供一個鏈接供他們點擊。Vishing也是類似，但受害者會收到一封語音郵件，其中包含需要緊急注意的警報資訊，或利用機器人來電提供某些優惠。
哈裏斯說，雖然網絡可能是讓民眾花錢和上當受騙的地方，但網絡也可以用來研究某個人、企業所提供的消息是真是假，通過搜索對方公司的名稱，並輸入「騙局(scam)」或「意見(review)」等關鍵字，可以發現是否有其他人受害並警告他們。
哈裏斯表示，民眾還可以通過網絡、電子郵件或電話向以下合法機構來核實事件的真實性：商業改善局(Better Business Bureau)、慈善資源(Charity Resources)、BBB明智捐贈聯盟(BBB Wise Giving Alliance)、慈善導航(Charity Navigator)、慈善觀察(Charity Watch)、指南之星(Guide Star)、聯邦貿易委員會(Federal Trade Commission)、FBI網絡犯罪投訴中心(FBI Internet Crime Complaint Center)。
哈裏斯說，請記住，如果一件事好得太不真實，那往往是假的；某個投資機會不應該是緊急、立刻馬上要彙款，人與人的關系不應該是有條件的，任何業務也應該是可以討論的。民眾一旦產生疑問，不要害怕提出問題，向周遭親友或合法機構咨詢。
哈裏斯補充說，每個人都喜歡擁有更多的錢，但騙子們更喜歡；無論是需要錢的投資、領取中獎禮物，還是投入一段關系，你可以先問自己的一句話就是：我准備好為此賠錢了嗎？
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