旅美資訊-華人注意！美聯儲四年來首降息，對您的錢包有什麼影響？

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華人注意！美聯儲四年來首降息，對您的錢包有什麼影響？
流覽次數：168 添加時間:2024/9/26

(文章來源：法拉盛同城Flushing58)

美聯儲降息將影響老百姓生活中的所有借貸和儲蓄利率，包括信用卡、房貸和車貸。

當然，影響的速度會有所不同。

美聯儲9月18日宣佈降息50個基點，降息幅度比部分市場人士預估的更大。美聯儲表示，鑒於通脹的進展和風險平衡，委員會決定將聯邦基金利率目標區間下調0.5個百分點至4.75%~5%之間。

自2023年7月上一次加息以來，美聯儲一直將基準聯邦基金利率維持在5.25%~5.5%之間。這是23年來的最高利率水平。

經濟學家已經表示，不要指望美聯儲一開始降息就能立即緩解生活壓力。

哥倫比亞商學院經濟學教授佈雷特‧豪斯(Brett House)告訴CNBC說：“消費者應該對降息感到高興，但這不會帶來可觀的立竿見影緩解。”

信用卡債務

信用卡利率部分基於與聯邦基金利率掛鉤的優惠利率。

美聯儲降息通常需要一到兩個賬單週期才能影響到你的信用卡賬單。即便如此，週三的預期降息可能不會給借款人帶來太多緩解。

在本輪加息週期內，信用卡平均利率從2022年3月的16.34%上升到現在的20%以上，接近歷史最高水平。

Bankrate.com首席財務分析師格雷格‧麥克布萊德(Greg McBride)告訴CNBC，“讓借款人感到樂觀的是，我們將看到一系列降息，這些降息累積起來將對借貸成本產生有意義的影響，但這需要時間。”

“一次降息並不是萬能藥。”麥克布萊德說。

他表示，利率現在是從極高的水平上回落，從20%降至19%都需要很長一段降息的路程才行，而19%的信用卡利率仍然比三年前高很多。

麥克布萊德建議說，最好就是積極還清信用卡欠款，換用0%利率的餘額轉帳信用卡。

另一種選擇是用個人貸款再融資，目前平均收取12%的利率。

房貸

由於預期美聯儲降息，房地產抵押貸款利率已經下降，但還不足以大幅降低潛在買家的還款額。

15年期和30年期房地產抵押貸款利率是固定的，主要與國債收益率和經濟掛鉤，在一定程度上受美聯儲政策的影響。

據房地美公司稱，上周30年期固定利率抵押貸款的平均利率從一年前的7.18%降至6.2%，已經抵達一年多以來的最低水平。

抵押貸款銀行家協會稱，今年迄今為止，房價上漲抵消了降低利率帶來的好處。

另一方面，現有房主可以期待在幾個計費週期內降低房屋淨值信貸額度的利率。如果他們在2023年年底利率達到7.8%的峰值時辦理了抵押貸款，他們可以尋找再融資的機會。

車貸

二手車和新車貸款的利率在今年早些時候達到峰值後也開始下降。車貸利率往往更接近5年期美國國債的收益率。

對汽貸違約率上升的擔憂可能會阻止利率過快下降。最近一個季度逾期超過30天的汽車貸款占比上升至7.95%——這是自2010年以來的最高水平。

學生貸款

聯邦貸款占學生債務的大部分，這些貸款的利率是根據借款時的現行利率固定的。

因此，美聯儲的預期降息不會對現有借款人產生影響。明年上大學的學生可以期待從7月1日起降低利率。

目前聯邦本科生貸款利率為6.53%，高於去年的5.55%和疫情期間的低點2.75%。

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