史蒂芬妮去年二月到墨西哥旅遊，因為室友一通電話而匆匆忙忙趕回家；那通電話通報她，公寓突然失火了，所有東西付之一炬，她與室友被迫另外找地方住，不同的是，室友有租屋保險，得到3萬美元理賠。而史蒂芬妮從沒買保險，碰到火災，只能自歎無奈。

專家說，租屋房客多半像史蒂芬妮一樣，覺得自己不會那麼倒楣碰到火災這類意外，也就沒購買租屋保險；全美國買租屋保險的比例不到50%，相對的，買了房子的屋主投保屋主保險者高達96%。為什麼買租屋保險的人這麼少呢？其中一個理由是，許多人租房子，誤以為可分享到房東屋主保險的保障，即使房子著火了，也能從房東那裏理賠，所以從沒想過自己買保險；有些人則只是單純覺得保費太貴而沒有買保險。

最近，情況開始有點改變，愈來愈多房東規定房客購買租屋保險，一年保費約250至300美元，依居住地點而定；中等收入的房客禁不起財物損失，最需要購買保險。

租屋保險有不同種類，保險涵蓋的替換成本和實質價值之間有很大的差別，例如，更換一組十年舊的沙發，所需要的成本可能大於沙發本身的實質價值，十年來折舊使得實質價值一路縮減，如果您有精緻藝術收藏或珠寶等貴重物品，最好購買加值型保險(Insurance Rider)，強化保護。一般保險的珠寶理賠最多只有一千美元。

租屋保險除了讓房客在火災或者竊盜等意外發生後能夠順利替換傢俱物品，更重要的是，這類保險附有責任險。專家說，目前社會上很多人動不動控訴，有了責任險，可以比較輕鬆應付別人的興訟；即使您家裏很少有朋友或家人登門造訪，偶爾總有人到府修東西、或者送外賣食物，都可能發生上門的人受到寵物攻擊而受傷的類似意外，而後挨告，如果有責任險，就容易解決多了；標準租屋險的責任理賠約10萬美元，專家建議，必要時應考慮將額度上增至30萬美元。

租屋保險也可能涵蓋額外的生活費。也許您兩袖空空，即使房子失火也不致於有太大的財物損失，但房子失火不僅僅只是財物損失的問題，還會導致租房子的人無處可去，如果買了涵蓋額外生活費的租屋保險，保險將支付旅館費、短期租屋費用、餐飲、以及受損住房修復期間所衍生的種種費用。選購租屋保險時，務必問清楚各家保險所提供的額外生活費理賠額度，貨比三家之後再決定。

多方比較租屋保險時，務必問清楚涵蓋了多少額外生活費、以及種種限制；有些保險公司僅限時提供保險，有些則針對保險涵蓋的額外生活費金額設有上限，問清楚後才不會有不恰當的期待。

一旦決定購買租屋保險，應該先點算家中物品列出清單，並盡可能從寬估算自己所擁有財物的價值，專家說，務必記得將意外發生時可能衍生的用品替換成本計算在內，諸如電器產品、傢俱、珠寶、樂器、運動器材、以及其他房外用品等，都不要漏掉。如果能將屋內用品錄影存檔，並記下電器用品背面的序號(Serial Number)更好。

保險訊息協會(The Insurance Information Institute)在所設網站knowyourstuff.org免費提供如何點算家中物品和估算價值的工具；有些保險公司也提供類似的工具，可多加利用。

如果您是個精打細算的人，選購保險時不妨透過雇主或專家機構詢問有沒有折扣；有些保險公司會針對安全系統、煙霧偵測系統提供折扣，另外，顧客如果願意同時購買多種保險，例如租屋保險與汽車保險，也有折扣。還有你的自付額越高，保費也越低。

文章來源於：世界新聞網