美國人在工作期間大部分是由雇主來提供醫療保險，而退休以後如何讓來解決醫療保險的問題呢?在美國，65歲以上老人有專門的醫療保險，也就是聯邦政府為他們提供的醫療保險。這種專為老人提供的醫療保險(Medicare)是由聯邦政府管理的一種社會保障體系，基本涵蓋了65歲以上民眾所需要的醫療保險需求。美國是從1965年起正式對65歲以上實行全民式的醫保，目前仍是美國老年人退休後最主要的醫療保險形式。
　　美國65歲以上老人主要依賴政府的醫療保險計畫來保證晚年看病和醫療，而醫保計畫主要分四種類型。醫療保險A計畫(Hospital Insurance)主要是為老年人提供住院期間的醫療保險，醫療保險B計畫(Medical Insurance)主要是為老年人提供日常看醫生和各種身體檢查的醫療保險。醫療保險計畫C也被稱作是附加醫療保險計畫(Medicare Advantage plans)，主要是為老年人提供一些額外的保險，以降低在看病時的花費成本。醫療保險D計畫(Prescription Drug plans)主要是為老年人處方藥的保險。在這些保險中，有的是老年人可以免費享受的保險，有的則需要老年人每月支付一定保險費用。
　　只要年滿65歲的美國公民或在美國居住5年以上的永久居民達到一定的工作點數就可以加入政府提供的醫療保險計畫，65歲以下的殘疾人、任何年齡有晚期腎病的人也符合加入醫療保險的資格。政府醫療保險A計畫參加者無需繳納任何費用，也不看加入者的收入情況。65歲以上老年人如果達不到工作點數，則需繳納部分的保險費。政府提供的醫療保險幾乎涵蓋了65歲以上的全部人口，1966年美國65歲以上老人加入醫療保險計畫的人數是1900萬人，1970年為2000萬人。1990年加入政府提供的醫療保險的老人快速增長到3400萬人，2000年為4000萬人，2010年為4600萬人。到2020年，美國老年人加入醫療保險計畫的人預計為6100萬人，2030年預計為7800萬人。
　　政府為老年人提供的醫療保險屬於社會福利的一種，根據統計，65歲以上單身男性在其晚年享受到醫療保險福利費用在108000至240000美元之間， 65歲以上單身女性在其晚年享受到醫療保險福利費用在142000至277000美元之間，65歲以上夫婦在其晚年享受到醫療保險福利費用在393000至525000美元之間。
　　醫療保險A計畫的資金來源主要是通過對在職人員徵收醫療保險薪資稅，該稅是強制性的稅種，雇主和雇員分別繳納工資收入的1.45%，合起來為2.9%。醫療保險A計畫的資金中86%來自醫療保險薪資稅、8%來自利息、5%來自其他稅收。醫療保險中的B計畫的資金來源是一般性財政收入和自願投保者每月繳納的保險費，目前資金的75%來源於一般性財政收入，24%來源於個人的保險費，1%來自利息。醫療保險D計畫的資金78%來自一般性財政收入、10%來自個人的保險費、11%來自各州政府繳納的金額。在聯邦政府三類醫療保險計畫所有經費來源上，雇主和雇員繳納的醫療保險薪資稅占了40%，一般性財政收入占了41%，個人保險費占了11%，各州政府繳納金額和其他稅收個占2%，利息占4%。1990年，美國政府醫療保險的支出額為981億美元，占聯邦財政總支出的7.8%。2008年政府醫療保險支出額達到5990億美元，占聯邦財政總支出的20%。
　　65歲以上的老人全部可以加入聯邦政府提供的醫療保險A計畫，如果工作點數達到40點(一般工作3個月為1個工作點數，1年為4個工作點數，工作10年即可以達到40個工作點數)，加入者則不需要支付任何的保險費用。那麼加入聯邦政府提供醫療保險A計畫的人會享受什麼樣的醫療待遇呢?他們在住院期間有2人一室的病房，醫院為其提供飲食和護士護理，醫院的治療等。在有護理的衛生機構住院的老年人所享受到的醫療照顧包括：兩人一室的病房，飲食、有經驗護士的護理、康復治療等。加入醫療保險A部分的老人可以享受的家庭健保服務包括：臨時性護士護理照顧、家庭健康援助服務、理療、提供輪椅等醫療設備和醫療服務。
　　下面我們看看2010年美國加入醫療保險A計畫的老人在住院期間如何分攤住院及醫療費的。老人住院1-60天，個人只需要支付1100美元的住院和醫療費，餘下醫院在此期間治療病人所有醫療費和住院費用全部由保險公司支付。如果住院的時間是超過60天，從第61天至第90天，住院的病人每天需要支付275美元的住院費和醫療費，保險公司支付餘下所有的住院費和醫療費。如果住院的時間是超過90天，從第91天至第150天，住院的病人每天需要支付550美元的住院費和醫療費，保險公司支付餘下所有的住院費和醫療費。如果住院的時間是超過150天，住院病人所有的住院費和醫療費都要自己來付。一個病人住院第91天至第150天的時間被稱作是保留時期，每個人一生只能使用一次，如果一生中多次住院超過90天，那麼91天以後的所有住院和醫療費用都要自己支付。美國的保險為何限制病人的住院時間呢，這主要是因為醫院的醫療成本太高，如果病人可以長期無限制地住院，這將使保險公司難以承擔重負。第二，醫院不是療養院，也不是老人護理院，為避免小病大養、無病也養的情形發生，對住院的病人採取超過一定天數要支付部分住院和醫療費的方式，自然也會限制一些人長期住院的願望。
　　醫療保險B計畫主要是為老年人提供日常看醫生和各種身體檢查的醫療保險，加入醫療保險B計畫的老年人所享受的醫療福利包括：醫生看診、門診室看病、動手術、診斷檢驗等。同時也包括身體檢查和化驗，例如驗血、驗尿、病理診斷檢查、常規性身體檢查、X光檢驗、CT透視、MRI透視、EKG檢驗。對於這些核對總和服務，加入醫療保險B部分計畫的人無需付費。同時老人也享受到醫院門診看病的醫療待遇，但病人在醫院門診看病時需要自己交付一部分費用。加入醫療保險計畫的老人還可以享受到一些醫療機構提供的疾病預防服務，如每2年一次的骨質檢查、每5年一次的心血管疾病血液檢查、直腸癌檢查、糖尿病檢查、每年一次的前列腺癌檢查。每年一次的流感疫苗注射、青光眼檢查、女性每年一次的乳房X光照相、每2年一次的早期癌變檢查等。這些檢查和服務有的是免費，有的需要老人自己繳納一部分費用。
　　醫療保險B計畫不是免費提供的，不同收入的個人或家庭每個月要繳納的保險費用會有很大不同。下例如個人收入85000美元以下和夫婦聯合收入170000美元以下的人，每個月每人要繳納的保險費為110.5美元。個人收入213001美元以上、夫婦聯合收入426001美元以上的人，每個月每人要繳納的保險費為353.6美元。
　　加入醫療保險B計畫的老人看醫生或是做檢查，每年要繳的基本費用是155美元。在美國的醫療體制下，個人都會按照保險公司所指定的醫療機構選擇自己的家庭醫生，而看家庭醫生時老人需要支付20%的相關費用，保險公司承擔80%的費用。到醫院看門診時，老人也要支付20%的醫療費用，但支付醫療費用的上限為1100美元。在醫院所做的各種檢驗，一般情況下老人不用付費，個別檢驗項目則需支付一定比例的費用。對於預防性檢查，視情況不同，有的檢查不用付費，有的檢查需要老人繳納20%的費用。
　　醫療保險A計畫和醫療保險B計畫為老年人提供看醫生和住院治療的醫療保險，而在用藥上老年人需加入醫療保險D計畫(Prescription Drug plans)才能降低在用藥上的支出。美國的藥品特別是品牌藥品價格相當高，而一些患有慢性病的老人需要長期服藥，所以老人用藥上的支出是他們晚年生活中不可忽視的開支。
　　目前美國有2700萬老年人加入醫療保險D計畫也就是處方藥保險計畫，加入這一計畫不是免費的，各州處方藥保險的費用不一，低的每人每年需要300美元，高的需要800美元。2010年，美國處方藥保險費用平均是每人每月31.94美元，在佛羅里達州處方藥保險費低的是每人每月23美元，高的為每人每月72美元。在加州，處方藥保險費低的是每人每月24美元，高的為每人每月53美元。對於低收入家庭，政府每個月為他們提供補助金，在加州每個月的補助金為28.99美元。
　　雖然美國的老年人有處方藥保險計畫，但在藥品上支出龐大，這也成為美國醫保改革中民眾最不滿意之處。民眾在購買藥品的付費上有一個“甜甜圈洞”( Doughnut Hole)，也就是老年人在藥品上的花費在何種情況下需要自己承擔。2010年，老年人處方藥保險最標準的藥品付費“甜甜圈洞”是這樣來劃分的，藥品費用在310美元以下，老年人要全部自費。藥品費用在310至2830美元之間時，老年人自付的費用為25%，保險公司付費占75%。2830美元就是處方藥保險計畫中藥品付費的“甜甜圈洞”的起點，當一老年人一年中用藥付費超過2830美元時，他就要支付藥品的全部費用。當然受保人支付的藥品費用有個上限，當達到6440美元時，“甜甜圈洞”就被填平了，而受保人一年在藥品上支出在6440美元以下時，他最高的藥費支出被設定為不超過4550美元。當受保人一年的藥費超過6440美元時，這就變成另外一種付費計算公式，普通藥品每種藥品受保人的自付額為2.5美元，品牌藥品每種藥品受保人的自付額為6.3美元。這時用藥就如同買大白菜一樣，又好又便宜。

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