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在美國個人信用分數越高貸款越有優勢？專家：並非越高越好
流覽次數：574 添加時間:2023/8/18
美國個人信用評分並非越高越好，Bankrate資深行業分析師羅斯曼(Ted Rossman)對CNBC表示，通常情況下，一旦信用得分在700-800分之間，消費者就會被認為擁有優秀的信用，“更高的分數也沒什麼實際好處了”。
CNBC週一稱，羅斯曼表示，通常在740到750之間的信用評分，將使消費者有資格獲得信用卡和汽車貸款的最佳條款，760分通常會給消費者帶來最理想的抵押貸款利率。
個人信用評分是大多數貸款機構用來評估消費者管理信貸能力的一個參考標準，範圍在300-850分之間。根據信用機構Experian的說法，通常來說，被定義為差、一般、好、很好和特別好的分數範圍為：
· 300 - 579：差
· 580 - 669：一般
· 670 - 739：好
· 740 - 799：很好
· 800 - 850：特別好
羅斯曼說，如果你的信用評分在740到760之間，那麼在辦理新信用卡或獲得抵押貸款時，你就可以獲得最優惠條件。但如果低於這個門檻，每一分都很重要，“20分的差距，就能在不同信用等級之間產生巨大差異”。
假設你的信用評分為675，你就有資格獲得30萬元的抵押貸款，利率為7.5%。羅斯曼說，這與信用評分為700分、利率為7%的人相比，30年裡，你將需多支付約3.6萬元的利息。
“這就很好地說明了為什麼信用評分真的很重要”，他說。
那麼，如何提高你的信用評分？有些人可能認為，每月在信用卡上保持一定的還款餘額，可以幫助提高信用評分，但事實上，這麼做只會讓你在還款利息上花更多錢，羅斯曼說。
正確的做法是，降低你的信用利用率，它代表你在一定時間內使用了多少可用信用。你可以用信用卡上的待還款餘額除以總信用額度來計算這一比率。假設你有兩張信用卡，每張都有6000元限額，那麼你的可用信貸總額將是1.2萬元。如果你在兩張卡上共有3600元的待還款餘額，那麼你的信用利用率就是30%。
金融專家建議將你的信貸利用率控制在30%以下，因為這表明你善於管理債務。如果你的信用利用率超過30%，那麼可以減少未償還債務來降低這一比率。用上面的例子，如果把信用卡的待還款餘額降低到3000元，那麼信用利用率就將下降到25%。
羅斯曼說，另一個方法是要求貸款機構提高你的信貸額度。假設你的信用卡待還款餘額仍是3600元，但你將可用信貸額度從1.2萬增加到1.8萬元，那麼你的信貸利用率將下降到20%。
但，走這條路一定要小心。根據Equifax的說法，要求提高信用額度可能會導致貸款機構對你的信用報告進行嚴格審查，而這可能導致你的信用評分暫時下降。
總之，保持較高的信用評分更像一場馬拉松，而不是短跑，羅斯曼說。只要按時支付賬單，保持低債務水平，你就可以達到自己的目標信用評分。
文章來源：美國中文網
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