眾所周知，美國是一個信用社會。小到租房辦手機卡，大到貸款買房經商都與個人信用有密切的聯繫。毫不誇張的說，個人信用的好壞和一個人在美國的生活水準是成正比的關係。一個簡單的比方，如果你要在美國貸款買車，一個糟糕的信用分數和一個良好信用分數可能是每月好幾百的差異。 今天我們就來好好的聊一聊新移民怎樣在美國建立個人信用以及你的第一張信用卡會怎樣影響到你在美的生活。

美國信用分數是怎麼來的呢？

 

美國有三個主要的信用局，分別為TransUnion, Equifax,和Experian。在美國擁有合法身份的外國人以及美國公民在申請信用卡，貸款的時候需要提供自己的社會安全號，而三大機構則是把所有的借貸，還款，信用額度等資訊記錄在案，經過整合計算出一個相應的信用分數。很多時候，由於分數來源於專業客觀的第三方，信用分數的高低直接代表了你的可靠性和對債務的償還能力。當你需要向銀行以及金融機構貸款的時候，你的個人信用分數也就成了銀行決定是否借錢給你的最主要依據之一。

初來乍到，怎樣開始建立信用？

對於剛剛移民美國的人來說，建立個人信用的第一步就是需要申請一個社會安全號。你的信用記錄是和你的社會安全號相關聯的。也就是說，如果沒有社會安全號是沒有哪一家銀行願意把錢借給你的。社會安全號相當於身份證號碼，但是需要注意的是除了你的雇主和你的銀行你不應該輕易把你的社會安全號告訴任何人。

不過，擁有一個社會安全號並不代表銀行就願意批准你一張信用卡或者借錢給你。銀行的邏輯是，你雖然有社會安全號，但是你並沒有任何的借款還款記錄，所以無法確認你能夠承擔債務的能力和評估借錢給你的風險。很多銀行可能會給你一個選擇讓你在他們那開一個支票帳戶作為擔保，維持一定的金額，然後給你一張信用卡。一般來說，這種信用卡的額度都在幾百塊錢，而且利息很高。但是只要你按時的還款，你的信用其實已經在不知不覺之中提高了。

需要注意的是，假設很多年後，你不再使用這一張信用卡，你也不能把你的第一張信用卡取消，因為它代表了你最長的信用歷史，而信用歷史的長短是信用分數計算的重要因素之一。

提高信用分數是否有捷徑可循？



在美國長時間居住的人都知道一個道理，建立信用的過程就好像做好人，時間長了才能得到認可，而稍微一件事兒都可能直接毀了多年建立起來的好名聲。所以說信用的建立是長期的過程，如果忘記按時還款，你的信用分數很難在很短的時間內重新恢復。不過，只要你遵守下面的基本規則，提高信用分數也是很簡單的一件事情。

1. 擁有多張信用卡
當你在使用你的第一張信用卡一段時間後，你可以申請多張信用卡。這其實對你的信用分數的影響是正面的。按時還你的第一張卡證明你是很可靠的人，自然就有越來越多的銀行願意借錢給你花。此外，多張信用卡可以提高你的信用總額度，降低欠款所占總額度的比例，從而提高你的信用分數。

2. 少欠錢，但不要完全不欠錢。
根據信用積分的計算方式，保持信用額度1%～20%對你的信用積分來說是有利的。如果申請了信用卡卻不使用，銀行會考慮你是否真正需要那麼多張信用卡，長期不用的信用卡帳戶甚至會被銀行單方面的關戶。

3. 按時還款
按時還款永遠都是信用積分計算裏面最重要的因素。不過很多銀行都支持自動還款功能，你可以綁定一個支票帳戶來還你的信用卡卡債。

4. 不要關掉你的第一張信用卡
你可以申請關掉有年費的，沒獎勵的，利率高的信用卡但是你一定不要關掉你的第一張信用卡，因為它代表了你的最長的信用歷史。

5. 申請不同種類貸款
當你有一定的信用歷史和良好的信用記錄之後，你可以申請不同種類的貸款，比如按揭一部車，甚至一部電話。貸款種類的多樣性可以增加你的信用積分。

6. 定期查看信用積分
很多銀行都免費提供你當月的信用積分。留心你每月的信用積分的變化，如果有很大波動要記得聯繫信用局確定自己的資訊沒有被盜用。

希望以上資訊能為你的美國生活帶來幫助！


文章來源：RCH走進美國