有讀者想瞭解美國人退休後的收入情況，大致說來，美國人退休後的收入有三個來源：一是聯邦政府社會安全署發放的退休金；二是政府機構及私人公司發放給雇員的退休金；還有就是雇員自己在工作期間積累的退休金。對於大部分人來說，社會安全署發放的退休金是最主要的來源，其次是自己退休帳戶中存的錢，而發放退休金的公司機構則越來越少。

根據雇員福利研究所(Employee Benefit Research Institute)的估計，2010年從社會安全署領取退休金的人約為4320萬人，平均每月領取的退休金為1153美元，每年13836美元。按衛生及公眾服務部的標準，2009年單身收入在10830美元之下的屬於低收入者，所以從平均退休金收入看，只比貧困標準線高出3000元，屬於比較低的水平；但考慮到退休的人絕大多數沒有撫養子女、供房壓力以及可以享受費用低廉的政府醫療照顧，所以這樣的退休收入還是可以過安穩日子的。

要想獲得社會安全署發放的退休金，必須滿足兩個條件，一是工作滿40個點數，二是必須達到一定的年齡要求。

所謂的工作點數，是以收入為標準的，2011年的標準是每個點數1120美元，一年最多不能超過4個點，也就是說，如果某人2011年的工資收入超過4480元，無論超過多少，他也只能在這一年獲得4個點。要想達到40個點數的要求，按每一年最多掙4個點計算，必須用10年時間才能掙夠40點。換句話說，工作不到10年的人，是不能領取退休金的。不過，工作10年的意思並非說必須連續工作10年，只要在達到領取退休金年齡要求之前累積滿40個工作點數，就符合領取退休金的條件了。

除了工作點數外，如果不到規定的年齡，還是不能領取退休金。根據最新的規定，62歲是最早可以領取退休金的年齡，但62歲屬於提早領取退休金，每月領取的退休金比達到正常領取退休金的年齡要打較大的折扣。正常領取退休金的年齡目前的規定比較複雜：對於1937年以前出生者來說，是65歲；1938年到1942年出生者，每遲出生一年，領取退休金年齡增加兩個月；1943年到1954年出生者，領取退休金年齡則為66歲；1955年到1959年出生者，每遲出生一年，領取退休金年齡增加兩個月；而1960年以後出生者，領取退休金年齡則為67歲。

值得一提的是，我在本文中一直避免使用“退休年齡”這個詞，而是使用“領取退休金年齡”的說法，主要是為了避免引起讀者的誤解，因為目前美國沒有到了“退休年齡”必須退休的規定，到了“退休年齡”可以退休，也可以不退休，繼續工作，80歲以上老人繼續工作的並不少見，所以我覺得用“領取退休金年齡”比較貼切。

滿足了以上兩個條件的人可以從社會安全署領取退休金，每個人領取的退休金多少，根據收入、工作時間長短以及是否提早領取有很大的不同。以一個35歲，年入5萬美元不變的人為例，假定他一直工作到67歲退休，每月的退休金約為1800美元(現在的標準，沒有算上通貨膨脹因素)。

除了社會安全署的退休金之外，許多退休者在工作期間還在特別設立的退休帳戶中存入一筆錢。我在“美國家庭收入支出知多少：支出篇”中曾以夫婦倆30多歲、年入51000美元的家庭為例，指出這對夫婦每月如果存500美元到退休帳戶的話，他們67歲退休時，可以有20萬左右的存款，加上雇主存入的相應部分以及每年的投資成長率，很容易超過百萬美元。這筆退休金加上每月從社會安全署領取的退休金，應該可以過得不錯。但現實是，許多美國人沒有在自己的退休帳戶中存夠錢，完全依靠每月從社會安全署領取的退休金過日子，過安穩日子雖然沒有問題，但要多些享受，比如到處旅遊、度假就顯得有些奢侈了。

除了上述兩種退休金來源外，還有一種便是由雇主支付給雇員的退休金，這部分主要集中在政府機構、汽車製造業、鋼鐵工業等行業。以聯邦政府機構為例，1987年1月1日以前參加聯邦政府工作的人，工作滿10年以上，達到退休年齡，退休金按每年2%的工資比例累計計算：工齡10年，退休金為工資的20%；工齡30年，退休金為工資的60%；最高不能超過80%。以前我的一個同事在政府機構工作了36年，他退休前屬於公務員12級中的最高一檔，2005年退休，按規定拿原工資72%的退休金，每月五千多。看他拿這麼多錢退休，大家都很羡慕。現在能享受這樣好的退休待遇的人已經是少數了。目前的趨勢是，雇主在雇員退休後支付其退休金的公司機構越來越少，有資格領取雇主退休金的人也越來越少。

文章來源於：美國駐華大使館