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美國人退休工資知幾何?
流覽次數:1469     添加時間:2012/8/20

有讀者想瞭解美國人退休後的收入情況,大致說來,美國人退休後的收入有三個來源:一是聯邦政府社會安全署發放的退休金;二是政府機構及私人公司發放給雇員的退休金;還有就是雇員自己在工作期間積累的退休金。對於大部分人來說,社會安全署發放的退休金是最主要的來源,其次是自己退休帳戶中存的錢,而發放退休金的公司機構則越來越少。

根據雇員福利研究所(Employee Benefit Research Institute)的估計,2010年從社會安全署領取退休金的人約為4320萬人,平均每月領取的退休金為1153美元,每年13836美元。按衛生及公眾服務部的標準,2009年單身收入在10830美元之下的屬於低收入者,所以從平均退休金收入看,只比貧困標準線高出3000元,屬於比較低的水平;但考慮到退休的人絕大多數沒有撫養子女、供房壓力以及可以享受費用低廉的政府醫療照顧,所以這樣的退休收入還是可以過安穩日子的。

要想獲得社會安全署發放的退休金,必須滿足兩個條件,一是工作滿40個點數二是必須達到一定的年齡要求。

所謂的工作點數,是以收入為標準的,2011年的標準是每個點數1120美元,一年最多不能超過4個點,也就是說,如果某人2011年的工資收入超過4480元,無論超過多少,他也只能在這一年獲得4個點。要想達到40個點數的要求,按每一年最多掙4個點計算,必須用10年時間才能掙夠40點。換句話說,工作不到10年的人,是不能領取退休金的。不過,工作10年的意思並非說必須連續工作10年,只要在達到領取退休金年齡要求之前累積滿40個工作點數,就符合領取退休金的條件了。

除了工作點數外,如果不到規定的年齡,還是不能領取退休金。根據最新的規定,62歲是最早可以領取退休金的年齡,但62歲屬於提早領取退休金,每月領取的退休金比達到正常領取退休金的年齡要打較大的折扣。正常領取退休金的年齡目前的規定比較複雜:對於1937年以前出生者來說,是65歲;1938年到1942年出生者,每遲出生一年,領取退休金年齡增加兩個月;1943年到1954年出生者,領取退休金年齡則為66歲;1955年到1959年出生者,每遲出生一年,領取退休金年齡增加兩個月;而1960年以後出生者,領取退休金年齡則為67歲。

 

值得一提的是,我在本文中一直避免使用“退休年齡”這個詞,而是使用“領取退休金年齡”的說法,主要是為了避免引起讀者的誤解,因為目前美國沒有到了“退休年齡”必須退休的規定,到了“退休年齡”可以退休,也可以不退休,繼續工作,80歲以上老人繼續工作的並不少見,所以我覺得用“領取退休金年齡”比較貼切。

滿足了以上兩個條件的人可以從社會安全署領取退休金,每個人領取的退休金多少,根據收入、工作時間長短以及是否提早領取有很大的不同。以一個35歲,年入5萬美元不變的人為例,假定他一直工作到67歲退休,每月的退休金約為1800美元(現在的標準,沒有算上通貨膨脹因素)。

除了社會安全署的退休金之外,許多退休者在工作期間還在特別設立的退休帳戶中存入一筆錢。我在“美國家庭收入支出知多少:支出篇”中曾以夫婦倆30多歲、年入51000美元的家庭為例,指出這對夫婦每月如果存500美元到退休帳戶的話,他們67歲退休時,可以有20萬左右的存款,加上雇主存入的相應部分以及每年的投資成長率,很容易超過百萬美元。這筆退休金加上每月從社會安全署領取的退休金,應該可以過得不錯。但現實是,許多美國人沒有在自己的退休帳戶中存夠錢,完全依靠每月從社會安全署領取的退休金過日子,過安穩日子雖然沒有問題,但要多些享受,比如到處旅遊、度假就顯得有些奢侈了。

除了上述兩種退休金來源外,還有一種便是由雇主支付給雇員的退休金,這部分主要集中在政府機構、汽車製造業、鋼鐵工業等行業。以聯邦政府機構為例,1987年1月1日以前參加聯邦政府工作的人,工作滿10年以上,達到退休年齡,退休金按每年2%的工資比例累計計算:工齡10年,退休金為工資的20%;工齡30年,退休金為工資的60%;最高不能超過80%。以前我的一個同事在政府機構工作了36年,他退休前屬於公務員12級中的最高一檔,2005年退休,按規定拿原工資72%的退休金,每月五千多。看他拿這麼多錢退休,大家都很羡慕。現在能享受這樣好的退休待遇的人已經是少數了。目前的趨勢是,雇主在雇員退休後支付其退休金的公司機構越來越少,有資格領取雇主退休金的人也越來越少。

 

 

文章來源於:美國駐華大使館

中國律師
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